クラウドクレジットとは、融資型のクラウドファンディングです。新興国の投資案件が多いのが特徴です。このブログでは、クラウドクレジットの仕組みや実績、評判などをご紹介します。
クラウドクレジットとは
クラウドクレジットとは、インターネットを通じて出資者から集めた資金を事業者に貸し出す融資型のクラウドファンディングです。貸出先から得た金利は所定の運用手数料を差し引いたのちに出資者へ分配されます。
クラウドクレジットの特徴として、新興国の投資案件が多いことが挙げられます。
運営会社
クラウドクレジットを運営するクラウドクレジット株式会社は、第二種金融商品取引業として金融庁に登録しています。
クラウドクレジットには次の企業が出資しています。
- 伊藤忠商事株式会社
- マネックスベンチャーズ株式会社
- 第一生命ホールディングス株式会社
- 三菱UFJキャピタル株式会社
- LINE Ventures株式会社
- ソニーフィナンシャルベンチャーズ株式会社
- YJキャピタル株式会社
- SBIインベストメント株式会社
クラウドクレジット株式会社は株式会社バンカーズ・ホールディングの完全子会社です。融資型クラウドファンディング Bankers を運営する株式会社バンカーズも株式会社バンカーズ・ホールディングの完全子会社です。
手数料
クラウドクレジットへ入金するときの振込手数料は顧客の負担となります。
クラウドクレジットから銀行口座へ出金するときの手数料は、月1回までは無料で、月2回目以降は1回につき756円の出金手数料がかかります。
| 項目 | 手数料 |
|---|---|
| 入金手数料 | 顧客負担 |
| 出金手数料 | 月1回は無料 月2回目以降は756円 |
| 販売手数料 | 無料 |
ファンドの出資金から所定の運用手数料が引かれています。各ファンドの表面利回りは、この運用手数料を差し引いたものになります。
ファンド
クラウドクレジットでは次のファンドを募集・運営した実績があります。
| ファンド | 利回り | 運用期間 |
|---|---|---|
| メキシコ女性起業家支援ファンド15号 | 8.4% | 19か月 |
| ユーラシア個人向け小口融資事業者支援ファンド28号 | 9.5% | 31か月 |
| リトアニアオンライン金融事業者支援ファンド9号 | 6.5% | 21か月 |
| モンゴル金融事業者支援ファンド8号 | 9.5% | 16か月 |
| メキシコ省エネ事業支援ファンド19号 | 5.6% | 25か月 |
| 中東地域ソーラー事業者支援ファンド7号 | 6.4% | 13か月 |
| モンゴル中小企業支援プロジェクト19号 | 7.3% | 19か月 |
| アフリカ未電化地域支援ファンド8号 | 10.0% | 25か月 |
| 東欧金融事業者支援ファンド11号 | 5.9% | 13か月 |
| 東欧金融事業者支援ファンド12号 | 7.5% | 19か月 |
| 東欧金融事業者支援ファンド103号 | 8.5% | 19か月 |
| ユーラシア金融事業者ファンド41号 | 12.2% | 13か月 |
| マイクロローン事業者ファンド25号 | 7.6% | 19か月 |
| マイクロローン事業者ファンド26号 | 8.0% | 25か月 |
| マイクロローン事業者ファンド45号 | 8.3% | 19か月 |
| マイクロローン事業者ファンド46号 | 8.8% | 25か月 |
| キルギスマイクロファイナンス事業者支援ファンド5号 | 12.2% | 25か月 |
| 東アフリカ金融事業者支援ファンド9号 | 12.2% | 25か月 |
| 東南アジア未電化地域支援プロジェクト12号 | 7.5% | 25か月 |
| 欧州フィンテック事業者支援ファンド2号 | 7.7% | 25か月 |
| ブルガリア中小企業向けローンファンド12号 | 7.6% | 25か月 |
※運用期間は予定
外貨建てのファンドの場合、利回りは為替レートにより変動することがあります。ただし、為替ヘッジ付きのファンドもあります。
クラウドクレジットのファンド一覧について詳しくは、次のページをご覧ください。
ファンドパッケージ
クラウドクレジットでは、複数のファンドをまとめたファンドパッケージに投資することもできます。ファンドパッケージは、融資先の信用リスクや為替変動リスクが分散されるというメリットがあります。
| ファンドパッケージ | 利回り | 運用期間 |
|---|---|---|
| バランス型パッケージ30号 | 9.9% | 25か月 |
| 社会的インパクト重視型パッケージ16号 | 7.3% | 19か月 |
| 先進国通貨パッケージ（円重視タイプ）18号 | 6.6% | 25か月 |
| バランス型パッケージ29号 | 9.9% | 25か月 |
| 社会的インパクト重視型パッケージ15号 | 7.2% | 19か月 |
| 先進国通貨パッケージ（円重視タイプ）16号 | 6.5% | 25か月 |
| 先進国通貨パッケージ（円重視タイプ）15号 | 6.6% | 25か月 |
| 先進国通貨パッケージ（円重視タイプ）14号 | 6.6% | 25か月 |
| 社会的インパクト重視型パッケージ14号 | 7.3% | 19か月 |
| バランス型パッケージ28号 | 10.3% | 31か月 |
| 社会的インパクト重視型パッケージ13号 | 7.3% | 19か月 |
| 先進国通貨パッケージ（円重視タイプ）12号 | 7.4% | 31か月 |
| バランス型パッケージ27号 | 10.4% | 31か月 |
※運用期間は予定
遅延
クラウドクレジットのファンドのうち、ファンドの分配や償還に遅延が生じたものがあります。具体的には、次のファンドです。
- 【米ドル建て】マイクロローン事業者ファンド
- 【ロシアルーブル建て】マイクロローン事業者ファンド
- 【ユーロ建て】マイクロローン事業者ファンド
- 【ブラジルレアル建て】マイクロローン事業者ファンド
- 【円建て】マイクロローン事業者ファンド
リスク分散のため、複数のファンドに分散投資するか、ファンドパッケージに投資することをおすすめします。
評判
クラウドクレジットには新興国のファンドがあるため、その点が評判となっています。
読了。確かにアフリカのことよく知らないのに、「アフリカへの投資はリスクが高い」みたいなことを漠然と思っていたなあ。
投資のラストフロンティアとなるんだろうし、クラウドクレジットで投資していきますわ😎 pic.twitter.com/qNbAQyfxhz— 電子マネー太郎 (@lunchtarochan) September 18, 2019
人気ファンドでは、あっという間に満額成立してしまうため、クリック合戦になるとの評判もあります。
久し振りにクラウドクレジットに追資して運用しようとしてたのに、あっという間に満額成立してしまってた。残念…以前よりクリック合戦熾烈化してる？
— まいりる ぽに (@maililu_poni) September 26, 2019
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参考文献
株式会社バンカーズ・ホールディング (2022) クラウドクレジット株式会社のバンカーズグループ化に関するお知らせ
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