資金計画を立てる際に有用な6つの係数があります。
この係数を使うと、資金をためたり、資金を取り崩す計画を立てるときに、複雑な複利計算などを行わずに簡単に計算できるようになります。
終価係数
終価係数とは、現在の金額を複利で運用した場合の、一定期間後の金額を求める場合に用いる係数です。
| 利率 | 期間 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1年 | 2年 | 3年 | 4年 | 5年 | |
| 1% | 1.0100 | 1.0201 | 1.0303 | 1.0406 | 1.0510 |
| 2% | 1.0200 | 1.0404 | 1.0612 | 1.0824 | 1.1041 |
| 3% | 1.0300 | 1.0609 | 1.0927 | 1.1255 | 1.1593 |
| 4% | 1.0400 | 1.0816 | 1.1249 | 1.1699 | 1.2167 |
| 5% | 1.0500 | 1.1025 | 1.1576 | 1.2155 | 1.2763 |
原価係数
原価係数とは、一定期間後に一定金額に達するために必要な元本を求める場合に用いる係数です。
| 利率 | 期間 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1年 | 2年 | 3年 | 4年 | 5年 | |
| 1% | 0.9901 | 0.9803 | 0.9706 | 0.9610 | 0.9515 |
| 2% | 0.9804 | 0.9612 | 0.9423 | 0.9238 | 0.9057 |
| 3% | 0.9809 | 0.9426 | 0.9151 | 0.8885 | 0.8626 |
| 4% | 0.9615 | 0.9246 | 0.8890 | 0.8548 | 0.8219 |
| 5% | 0.9524 | 0.9070 | 0.8638 | 0.8227 | 0.7835 |
年金終価係数
年金終価係数とは、毎年一定金額を積み立てた場合の、一定期間後の元利合計を求める場合に用いる係数です。
| 利率 | 期間 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1年 | 2年 | 3年 | 4年 | 5年 | |
| 1% | 1.0000 | 2.0100 | 3.0301 | 4.0604 | 5.1010 |
| 2% | 1.0000 | 2.0200 | 3.0604 | 4.1216 | 5.2040 |
| 3% | 1.0000 | 2.0300 | 3.0909 | 4.1836 | 5.3091 |
| 4% | 1.0000 | 2.0400 | 3.1216 | 4.2465 | 5.4163 |
| 5% | 1.0000 | 2.0500 | 3.1525 | 4.3101 | 5.5256 |
減債基金係数
現在基金係数とは、一定期間後に一定金額を用意するための、毎年の積立額を計算するための係数です。
| 利率 | 期間 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1年 | 2年 | 3年 | 4年 | 5年 | |
| 1% | 1.0000 | 0.4975 | 0.3300 | 0.2463 | 0.1960 |
| 2% | 1.0000 | 0.4950 | 0.3268 | 0.2426 | 0.1922 |
| 3% | 1.0000 | 0.4926 | 0.3235 | 0.2390 | 0.1884 |
| 4% | 1.0000 | 0.4902 | 0.3203 | 0.2355 | 0.1846 |
| 5% | 1.0000 | 0.4878 | 0.3172 | 0.2320 | 0.1810 |
資本回収係数
資本回収係数とは、現在の一定金額を一定期間で取り崩した場合の、毎年の受取額を計算するための係数です。
| 利率 | 期間 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1年 | 2年 | 3年 | 4年 | 5年 | |
| 1% | 1.0100 | 0.5075 | 0.3400 | 0.2563 | 0.2060 |
| 2% | 1.0200 | 0.5150 | 0.3468 | 0.2626 | 0.2122 |
| 3% | 1.0300 | 0.5226 | 0.3535 | 0.2690 | 0.2184 |
| 4% | 1.0400 | 0.5302 | 0.3603 | 0.2755 | 0.2246 |
| 5% | 1.0500 | 0.5378 | 0.3672 | 0.2820 | 0.2310 |
年金原価係数
年金原価係数とは、将来の一定期間にわたって一定額を受け取るために必要な元本を計算するための係数です。
| 利率 | 期間 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1年 | 2年 | 3年 | 4年 | 5年 | |
| 1% | 0.9901 | 1.9704 | 2.9410 | 3.9020 | 4.8534 |
| 2% | 0.9804 | 1.9416 | 2.8839 | 3.8077 | 4.7135 |
| 3% | 0.9709 | 1.9135 | 2.8286 | 3.7171 | 4.5797 |
| 4% | 0.9615 | 1.8861 | 2.7751 | 3.6299 | 4.4518 |
| 5% | 0.9524 | 1.8594 | 2.7231 | 3.5460 | 4.3295 |
コメント
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「老後資金2000万円不足」報告書の内容を見ると、個人にも参考になることが書かれており、良い報告書だと感じました。
経済評論家やファイナンシャル・プランナーがよく言っているようなことを金融庁が言っただけなのに、これだけ騒動になるのは「何を言うかより、誰が言うかが大事」の典型例だと思います。
私の「老後資金2000万円不足」問題に対する見解を記事にしてみました。
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