ゆうちょ銀行のオートスウィング基準額とは? いくらに設定すればいい?

ゆうちょ銀行銀行

ゆうちょ銀行の口座を開設する際、「オートスウィング基準額」を指定する必要があります。

三菱UFJ銀行など、他の銀行では耳慣れない「オートスウィング基準額」とは、いったい何なのでしょうか? また、いくらを指定すればよいのでしょうか?

ゆうちょの説明ではわからない

ゆうちょ銀行の利用申込書には、オートスウィング基準額について、次のように説明されています。

ゆうちょ銀行でご利用いただける貯金総額(預入限度額)は、法令により定められた限度額までとなっております。

預入限度額を超過することがないよう、すでにお持ちの定額貯金等の金額および今後定額貯金等で利用されるご予定の金額を預入限度額から差し引いたオートスウィング基準額をご記入ください。

出典:ゆうちょダイレクト+(プラス)利用申込書

いかがでしたでしょうか。なんとなく分かったような、分からないような、もやもやした気分になりませんでしたか?

オートスウィング基準額について、順を追って説明します。

ゆうちょは1300万円が限度

銀行に預金できる金額に上限はありませんが、ゆうちょ銀行だけは例外で、郵政民営化法で預入限度額が決められています。

預入限度額とは、ゆうちょ銀行の口座に預け入れできる限度額のことです。ただし、利息が付かない振替口座(振替貯金)の金額は、この限度額には含まれません。つまり、利息が付く上限金額と言えます。

現在、この預入限度額は1300万円に定められています。

ゆうちょ銀行はもともと国営でしたが、2007年に民営化されました。現在でも日本郵政株式会社の株式の過半数を政府と地方公共団体が保有しています。

ゆうちょ銀行は準国営の性質があり、他の銀行と比べて信用性が高いと信じられています。公平な競争を促進するために、ゆうちょ銀行にはさまざまな制約が課されているのです。

オートスウィング基準額とは

ゆうちょ銀行に預入れている金額が預入限度額(1300万円)を超えると、超過した分は利子が付かない振替口座に振り替えなければいけません。もし、預入限度額を超えた場合、金利が高い定額貯金や定期貯金より、金利の低い通常貯金から振り替えた方がお得です。

この振替設定を自動的に行うのがオートスウィング基準額です。

通常貯金のうちオートスウィング基準額を超えた分は、自動的に振替口座にスウィング(振替)されます。

いくらにすればいい?

では、具体的にオートスウィング基準額はいくらにすればよいのでしょうか。

いくらにすればよいのかは、次の式で求められます。

オートスウィング基準額 = 1300万円 ー 定額貯金・定期貯金に使いたい金額

たとえば、定額貯金や定期貯金に最大500万円を預け入れたい場合は、1300万円 ー 500万円 = 800万円 をオートスウィング基準額に指定します。

このように設定しておけば、通常貯金のうち800万円を超える分については、自動的に振替口座にスウィングされるので、定額貯金や定期貯金に使いたい500万円の枠を潰さずに済みます。

定額貯金・定期貯金が0円の場合

定額貯金や定期貯金を利用する予定が無い方は、定額貯金や定期貯金が0円なので、オートスウィング基準額を1300万円にします。

ちなみに、2021年2月1日時点の金利は次のとおりです。

ゆうちょ銀行の金利
貯金の種類金利
通常貯金0.001%
通常貯蓄貯金0.002%
定額貯金0.002%
定期貯金0.002%

ゆうちょ銀行の金利について詳しくは、下記の公式サイトでご確認ください。

公式 金利一覧

預金保険制度を考慮してオートスウィング基準額を設定する

預金保険制度によって元本1,000万円までとその利息が保護されます。ただし、これは利息がつく貯金の場合で、利息がつかない振替口座は全額保護されます。

預金保険制度
預金等の分類保護の範囲
利息がつく預金等元本1,000万円までとその利息
利息がつかない預金等全額

オートスウィング基準額を次のように設定すれば、預金保険制度によって全額が保護されます。

1,000万円 ー 定額貯金・定期貯金に使いたい金額

貯金の合計が1,000万円(利息あり・保護上限)を超える部分は、自動的に振替口座(利息なし・全額保護)へ振り替えられます。

オートスウィング基準額は窓口に行かなくても変更できる

ゆうちょダイレクトを利用していれば、オートスウィング基準額の変更は窓口まで行かなくてもできます。

オートスウィング基準額は、ゆうちょダイレクトで後から変更することができます。

ゆうちょダイレクトはユーザインタフェースがわかりにくいので、順を追って説明します。

ゆうちょダイレクトででオートスウィング基準額を変更するには、まずメニューの各種手続等から「ご登録内容確認・変更」をクリックします。

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更する
次に、口座情報照会の「照会」ボタンをクリックします。

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更する

口座情報の「オートスウィング基準額の変更」ボタンをクリックします。

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更する

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更するのに「ゆうちょ認証アプリ」およびトークンは必要ありません。

オートスウィング基準額の変更後の金額を入力します。金額は1300万円以下の金額を1円単位で指定します。

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更する

変更後のオートスウィング基準額を入力したら、「次へ」ボタンをクリックします。

これでオートスウィング基準額の変更は完了です。

ゆうちょ銀行のオートスウィング基準額についてまとめると、次のようになります。

ゆうちょ銀行の貯金は1300万円まで
そのうち定額貯金等を除いた金額がオートスウィング基準額
窓口に行かなくても変更できる

ゆうちょ銀行については、次の記事もご覧ください。

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コメント

  1. PUI PUI より:

    定額貯金等をしなければオートスウィング基準額は0円でいい、ではなく全く逆で、1300万円でいい、ではないでしょうか?

  2. tsukatsuka より:

    そのとおりです。記述に誤りがありましたので修正いたしました。
    ご指摘ありがとうございました。