ゆうちょ銀行のオートスウィング基準額とは? いくらにすればいい?

ゆうちょ銀行銀行

ゆうちょ銀行の口座を開設する際、「オートスウィング基準額」を指定する必要があります。

三菱UFJ銀行など、他の銀行では耳慣れない「オートスウィング基準額」とは、いったい何なのでしょうか? また、いくらを指定すればよいのでしょうか?

ゆうちょの説明ではわからないオートスウィング基準額

ゆうちょ銀行の利用申込書には、オートスウィング基準額について、次のように説明されています。

ゆうちょ銀行でご利用いただける貯金総額(預入限度額)は、法令により定められた限度額までとなっております。

預入限度額を超過することがないよう、すでにお持ちの定額貯金等の金額および今後定額貯金等で利用されるご予定の金額を預入限度額から差し引いたオートスウィング基準額をご記入ください。

出典:ゆうちょダイレクト+(プラス)利用申込書

いかがでしたでしょうか。なんとなく分かったような、分からないような、もやもやした気分になりませんでしたか?

順を追って説明します。

ゆうちょは1300万円が限度

他の銀行とは異なり、ゆうちょ銀行には郵政民営化法で預入限度額が決められています。

預入限度額とは、ゆうちょ銀行の口座に預け入れできる限度額のことです。ただし、利息が付かない振替口座(振替貯金)の金額は、この限度額には含まれません。つまり、利息が付く上限金額と言えます。

令和元年現在、この預入限度額は1300万円に定められています。

ゆうちょ銀行に預入れている金額が預入限度額(1300万円)を超えると、超過した分は利子が付かない振替口座に振り替えなければいけません。もし、預入限度額を超えた場合、金利が高い定額貯金や定期貯金より、金利の低い通常貯金から振り替えた方がお得です。

この振替設定を自動的に行うのがオートスウィング基準額です。

通常貯金のうちオートスウィング基準額を超えた分は、自動的に振替口座にスウィング(振替)されます。

オートスウィング基準額をいくらにすればいい?

では、具体的にオートスウィング基準額はいくらにすればよいのでしょうか。

いくらにすればよいのかは、次の式で求められます。

オートスウィング基準額 = 1300万円 ー 定額貯金・定期貯金に使いたい金額

たとえば、定額貯金や定期貯金に最大500万円を預け入れたい場合は、1300万円 ー 500万円 = 800万円 をオートスウィング基準額に指定します。

このように設定しておけば、通常貯金のうち800万円を超える分については、自動的に振替口座にスウィングされるので、定額貯金や定期貯金に使いたい500万円の枠を潰さずに済みます。

オートスウィング基準額は0円でもいい

オートスウィング基準額は、定額貯金や定期貯金に使いたい金額枠を残しておくための制度です。

定額貯金や定期貯金を利用する予定が無ければ、オートスウィング基準額を0円に設定してもかまいません。

オートスウィング基準額の変更は窓口に行かなくてもできる

ゆうちょダイレクトを利用していれば、オートスウィング基準額の変更は窓口まで行かなくてもできます。

オートスウィング基準額は、ゆうちょダイレクトで後から変更することができます。

ゆうちょダイレクトはユーザインタフェースがわかりにくいので、順を追って説明します。

ゆうちょダイレクトででオートスウィング基準額を変更するには、まずメニューの各種手続等から「ご登録内容確認・変更」をクリックします。

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更する
次に、口座情報照会の「照会」ボタンをクリックします。

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更する

口座情報の「オートスウィング基準額の変更」ボタンをクリックします。

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更する

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更するのに「ゆうちょ認証アプリ」およびトークンは必要ありません。

オートスウィング基準額の変更後の金額を入力します。金額は1300万円以下の金額を1円単位で指定します。0円でも構いません。

ゆうちょダイレクトでオートスウィング基準額を変更する

変更後のオートスウィング基準額を入力したら、「次へ」ボタンをクリックします。

これでオートスウィング基準額の変更は完了です。

ゆうちょ銀行のオートスウィング基準額についてまとめると、次のようになります。

ゆうちょ銀行の貯金は1300万円まで
そのうち定額貯金等を除いた金額がオートスウィング基準額
定額貯金等をしなければオートスウィング基準額は0円でいい
窓口に行かなくても変更できる

ゆうちょ銀行については、次の記事もご覧ください。

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