ゆうちょ銀行はもともと国営だったため、他の金融機関とは異なる独自のルールやサービス、用語があります。このページでは、ゆうちょ銀行の特徴をご紹介します。
概要
ゆうちょ銀行の概要は次のとおりです。
| 金融機関コード | 9900 |
| デビットカード | Visa、J-Debit |
| Bank Pay | 不参加 |
| J-Coin Pay | 不参加 |
| PayB | 参加 |
| 銀行Pay | 参加 |
メリット
ゆうちょ銀行には次に示すメリットがあります。
ゆうちょPayを利用できる
ゆうちょPayとは、ゆうちょ銀行のスマホ決済サービスです。アプリに表示されるQRコードでお買い物の支払いができるだけでなく、払込取扱票による公共料金の支払いにも対応しています。
ゆうちょPayについて詳しくは、次の記事をご覧ください。
デビットカードを利用できる
2022年4月22日からは「ゆうちょデビット」の取り扱いを開始しました。ゆうちょ銀行のICキャッシュカード及びVisaデビットカードとして使えます。年会費は無料で、毎月のショッピング利用金額の0.25%がキャッシュバックされます。
ゆうちょデビット現金プレゼントキャンペーン
2022年5月6日から2022年7月31日までのキャンペーン期間中に「ゆうちょデビット」を新規申し込みしたうえ、ゆうちょデビットで3回以上買い物をすると、500円がプレゼントされます。
Pay-easyを利用できる
ゆうちょ銀行のインターネット・バンキング及びATMでPay-easy（ペイジー）を利用できます。
iDeCoを利用できる
個人型確定拠出年金（iDeCo）は金融機関によって取扱商品が異なります。ゆうちょ銀行のiDeCoで取り扱っている商品は次のとおりです。
| 分類 | 商品 |
|---|---|
| 国内株式 | TOPIXインデックスファンド（個人型年金向け） ニッセイ日本株ファンド DC・ダイワ・ジャパン・オープン（確定拠出年金専用ファンド） フィデリティ・日本成長株・ファンド |
| 海外株式 | DC外国株式インデックスファンドL ステート・ストリートDC外国株式インデックス・オープン セゾン資産形成の達人ファンド |
| 国内債券 | 日本債券インデックスファンド（個人型年金向け） 野村日本債券ファンド（確定拠出年金向け） |
| 海外債券 | 海外債券インデックスファンド（個人型年金向け） ブラックロック・ワールド債券ファンド（為替ヘッジなし） |
| 国内リート | Jリートインデックスファンド（DC） |
| 海外リート | DIAM外国リートインデックスファンド＜DC年金＞ |
| バランス型 | JP4資産バランスファンド（DC） 野村世界6資産分散投信（DC）安定コース 野村世界6資産分散投信（DC）インカムコース 野村世界6資産分散投信（DC）成長コース セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド リスク抑制世界8資産バランスファンド（DC） JP日米バランスファンド（DC） 野村資産設計ファンド（DC・つみたてNISA）2030 野村資産設計ファンド（DC・つみたてNISA）2040 野村資産設計ファンド（DC・つみたてNISA）2050 野村資産設計ファンド（DC・つみたてNISA）2060 MHAMスリーウェイオープン ダ・ヴィンチ |
| 預金・貯金 | 確定拠出年金定額貯金 確定拠出年金定期貯金（1年） 確定拠出年金定期貯金（3年） 確定拠出年金定期貯金（4年） 三井住友信託DC固定定期5年 三井住友信託DC変動定期5年 確定拠出年金専用定期預金「ベストテン」 確定拠出年金通常貯金 |
個人型確定拠出年金（iDeCo）について詳しくは、次の記事をご覧ください。
JP4資産バランスファンド（DC）
JP4資産バランスファンド（DC）は、日本を含む世界の債券と株式に投資する確定拠出型年金専用ファンドです。
| 投資対象地域 | グローバル（日本を含む） |
| 投資形態 | ファンド・オブ・ファンズ |
| 為替ヘッジ | なし |
| 購入時手数料 | なし |
| 信託財産留保額 | なし |
| 信託報酬 | 0.209% |
| 実質的な負担 | 0.3377% |
信託報酬率が0.209%と一見安そうですが、投資形態がファンド・オブ・ファンズのため、投資先のファンドでも別途信託報酬がかかります。
JP日米バランスファンド（DC）
JP日米バランスファンド（DC）は、日米の債券と株式に投資する確定拠出型年金専用ファンドです。
| 投資対象地域 | 日本、米国 |
| 投資形態 | ファンド・オブ・ファンズ |
| 為替ヘッジ | あり（フルヘッジ） |
| 購入時手数料 | なし |
| 信託財産留保額 | なし |
| 信託報酬 | 0.209% |
| 実質的な負担 | 0.4532% |
信託報酬率が0.209%と一見安そうですが、投資形態がファンド・オブ・ファンズのため、投資先のファンドでも別途信託報酬がかかります。
デメリット
ゆうちょ銀行には次に示すデメリットがあります。
預入限度額がある
ほかの銀行では預入金額に上限はありませんが、ゆうちょ銀行には預入限度額が決められています。
ゆうちょ銀行の預入限度額は、通常貯金1,300万円、定期性貯金1,300万円の合計2,600万円です。
| 貯金の種類 | 預入限度額 |
|---|---|
| 通常貯金 | 1,300万円 |
| 定期性貯金 | 1,300万円 |
| 合計 | 2,600万円 |
なお、振替貯金（振替口座）には預入限度額がありません。
貯金
銀行に金銭を預けることを預金といいますが、ゆうちょ銀行では貯金と呼んでいます。ゆうちょ銀行の貯金には次のような種類があります。
| 口座 | 貯金 |
|---|---|
| 総合口座 | 通常貯金 |
| 通常貯蓄貯金 | |
| 担保定額貯金 | |
| 自動積立定額貯金 | |
| 担保定期貯金 | |
| 自動積立定期貯金 | |
| 振替口座 | 振替貯金 |
通常貯金
ゆうちょ銀行の通常貯金とは、他の銀行における普通預金と同じです。
| 公共料金の自動払込 | 〇 |
| 給与受取 | 〇 |
| 年金自動受取 | 〇 |
| ATM預入 | 〇 |
| ATM払戻 | 〇 |
| 預入金額 | 1円以上 |
| 預入期間 | 制限なし |
| 金利 | 変動金利 |
| 利払い | 半年ごと |
| マル優 | × |
通常貯蓄貯金
通常貯蓄貯金は決済口座として利用できません。
| 公共料金の自動払込 | × |
| 給与受取 | × |
| 年金自動受取 | × |
| ATM預入 | 〇 |
| ATM払戻 | 〇 |
| 預入金額 | 1円以上 |
| 預入期間 | 制限なし |
| 金利 | 変動金利 |
| 利払い | 半年ごと |
| マル優 | × |
定額貯金
ゆうちょ銀行の定額貯金は、預け入れから6か月間は据置期間となり払い戻しできませんが、6か月経過後はいつでも払い戻しできます。かつては預入期間が長くなるほど金利が上がる仕組みだったのですが、現在の低金利下では金利の変化はありません。
| 公共料金の自動払込 | × |
| 給与受取 | × |
| 年金自動受取 | × |
| ATM預入 | × |
| ATM払戻 | × |
| 預入金額 | 1,000円以上 |
| 預入期間 | 6か月以上 |
| 利払い | 半年複利 |
| マル優 | 〇 |
定期貯金
ゆうちょ銀行の定期貯金とは、他の銀行における定期預金に似ています。
| 公共料金の自動払込 | × |
| 給与受取 | × |
| 年金自動受取 | × |
| ATM預入 | × |
| ATM払戻 | × |
| 預入金額 | 1,000円以上 |
| 預入期間 | 1・3・6か月 1・2・3・4・5年 |
| 金利 | 固定金利 |
| 利払い | 3年未満は単利型 3年以上は半年複利型 |
| 中途解約 | 可能 |
| マル優 | 〇 |
定期貯金を中途解約することはできますが、そのときは預入期間内払戻金利が適用されます。
振替貯金
振替貯金（振替口座）は無利息で預入限度額が無い貯金です。振替貯金は決済用預金として、全額が預金保険制度の保護対象となります。たとえ1,000万円を超えていても、全額が保護されます。
おもに商売をやっている事業者が決済用口座として使っています。
| 金利 | なし |
| 決済口座 | 利用できる |
オートスウィング基準額
ゆうちょ銀行の口座を開設するときに、オートスウィング基準額を設定する必要があります。
オートスウィング基準額について詳しくは、次の記事をご覧ください。
ATM
ゆうちょ銀行のATMで預け入れや払戻しを行うと、次の手数料がかかります。
| ATM設置場所 | 利用時間 | 振込手数料 |
|---|---|---|
| 郵便局 ゆうちょ銀行 |
– | 無料 |
| 駅 ショッピングセンター ファミリーマート等 |
平日8:45～18:00 土曜9:00～14:00 |
無料 |
| 上記以外・休日 | 無料 2022年1月17日から110円 |
ゆうちょ銀行が提携しているローソン銀行ATMやイーネットATMも利用できます。提携ATMで預け入れや払戻しを行うと、次の手数料がかかります。
| 提携ATM | 利用時間 | 振込手数料 |
|---|---|---|
| ローソン銀行ATM | 平日8:45～18:00 土曜9:00～14:00 |
110円 2022年1月17日から220円 |
| 上記以外・休日 | 220円 2022年1月17日から330円 |
|
| イーネットATM | 平日8:45～18:00 土曜9:00～14:00 |
無料 2022年1月17日から220円 |
| 上記以外・休日 | 220円 2022年1月17日から330円 |
2022年1月17日から、ゆうちょ銀行のATMで硬貨を預け入れたり、硬貨で払戻しすると、ATM硬貨預払料金がかかります。
| 取引 | 硬貨枚数 | ATM硬貨預払料金 |
|---|---|---|
| 預け入れ | 1～25枚 | 110円 |
| 26～50枚 | 220円 | |
| 51～100枚 | 330円 | |
| 払戻し | 1枚以上 | 110円 |
ゆうちょダイレクト
ゆうちょダイレクトとは、ゆうちょ銀行のインターネットバンキングサービスです。
ゆうちょダイレクトの振込手数料は次のとおりです。
| 振込先 | 振込手数料 |
|---|---|
| ゆうちょ銀行 | 月5回まで無料 6回目以降は100円 |
| 他の金融機関 | 5万円未満は220円 5万円以上は440円 2021年11月1日から一律165円 |
ゆうちょダイレクト+（プラス）
ゆうちょ銀行には無通帳型総合口座「ゆうちょダイレクト+（プラス）」もあります。ゆうちょダイレクト+について詳しくは、次の記事をご覧ください。
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