住信SBIネット銀行のメリットとデメリット

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングが設立したネット専業銀行です。

概要

住信SBIネット銀行の概要は次のとおりです。

住信SBIネット銀行の概要
金融機関コード	0038
デビットカード	Visa/Mastercard
クレジットカード	JCB
Bank Pay	なし
J-Coin Pay	なし
PayB	なし
銀行Pay	なし
優遇プログラム	あり

メリット

住信SBIネット銀行には次に示すメリットがあります。

条件を満たせば月20回までATM利用手数料が無料
条件を満たせば月20回まで他行宛振込手数料が無料
Visaデビットを使うと最高1%がキャッシュバックされる
年金を受け取れる
Pay-easyを利用できる

条件を満たせば月20回までATM利用手数料が無料

スマートプログラムとは、住信SBIネット銀行の利用に応じて優遇が受けられるプログラムです。スマートプログラムのランクに応じて、最高で月20回までATM利用手数料が無料になります。

住信SBIネット銀行スマートプログラム
ランク	ATM手数料
1	月2回まで無料
2	月5回まで無料
3	月10回まで無料
4	月20回まで無料

ATM手数料の無料回数は、入金と出金を合わせた合計回数です。

条件を満たせば月20回まで他行宛振込手数料が無料

スマートプログラムとは、住信SBIネット銀行の利用に応じて優遇が受けられるプログラムです。スマートプログラムのランクに応じて、最高で月20回まで他行宛振込手数料が無料になります。

住信SBIネット銀行スマートプログラム
ランク	他行宛振込手数料
1	月1回まで無料
2	月5回まで無料
3	月10回まで無料
4	月20回まで無料

Visaデビットを使うと最高1%がキャッシュバックされる

住信SBIネット銀行のVisaデビットカードを利用すると、カード利用金額の0.6%相当がポイント還元されます。プレミアムサービスの会員は還元率が0.6%アップされて、ポイント還元率が1.0%になります。

年金を受け取れる

年金の受取先として指定できるインターネット専業銀行は限られていますが、住信SBIネット銀行は年金を受け取れます。

Pay-easyを利用できる

住信SBIネット銀行はPay-easy（ペイジー）を取り扱っています。Pay-easyとは、パソコンやスマートフォンで税金の納付や社会保険料の支払いが、時間帯や場所を気にせず、いつでも簡単にできるサービスです。Pay-easy（ペイジー）マークが記載された払込書や、Pay-easyが選択できるネット決済などで利用することができます。

スマートプログラム

スマートプログラムとは、住信SBIネット銀行の利用に応じて優遇が受けられるプログラムです。

ランク1

スマートプログラムのランク1に条件はありません。ランク2以上でなければ、ランク1になります。

ランク2

スマートプログラムのランク２になるためには、次のうちいずれかの条件を満たす必要があります。

総預金の月末残高が30万円以上
ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で10万円以上
30歳未満
以下の条件のうち2つ該当
- 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- 仕組預金の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 月末時点で純金積立の契約あり
- 給与、賞与または年金の月内入金あり
- 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
- カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント）
- スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
- ミライノデビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上で2つにカウント）
- クレジットカード「ミライノカード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上（5万円以上で2つにカウント）
- 口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上で2つにカウント）
以下の条件のうち2つ該当

住信SBIネット銀行の口座を開設した月および翌月の基本ランクは、一律「ランク2」となります。ランクアップ条件は適用されません。

2021年4月から「スマート認証NEO」に登録することが必須条件となります。

ランク3

スマートプログラムのランク3になるためには、次のうちいずれかの条件を満たす必要があります。

- 総預金の月末残高が300万円以上
- ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上
- 住宅ローンを利用
- 以下の条件のうち3つ以上該当
  - 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
  - 仕組預金の月末残高あり
  - SBIハイブリッド預金の月末残高あり
  - 月末時点で純金積立の契約あり
  - 給与、賞与または年金の月内入金あり
  - 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
  - カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント）
  - スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
  - ミライノデビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上で2つにカウント）
  - クレジットカード「ミライノカード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上（5万円以上で2つにカウント）
  - 口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上で2つにカウント）

2021年4月から「スマート認証NEO」に登録することが必須条件となります。

ランク4

スマートプログラムのランク4になるためには、次のうちいずれかの条件を満たす必要があります。

外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上
外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上かつ住宅ローンを利用

2021年4月から「スマート認証NEO」に登録することが必須条件となります。

ATM

住信SBIネット銀行には独自のATMはありませんが、下記の提携銀行ATMを利用できます。

住信SBIネット銀行のATM
ATM	引出し手数料	預入れ手数料
イオン銀行	108円	無料
セブン銀行
コンビニATMイーネット
ローソン銀行
ゆうちょ銀行
ビューアルッテ		取扱いなし

引出し手数料は、住信SBIネット銀行のランクに応じて月2～15回まで無料になります。

セブン銀行ATMおよびローソン銀行ATMであれば、キャッシュカードを使うことなく、スマホアプリだけで現金を入出金できます。

振込手数料

住信SBIネット銀行の振込手数料は、次のとおりです。

住信SBIネット銀行の振込手数料
振込先	手数料
住信SBIネット銀行	0円
三井住友信託銀行	0円
上記以外	77円

振込手数料は、住信SBIネット銀行のランクに応じて月1～15回まで無料になります。

自動貯金サービス

住信SBIネット銀行の自動貯金サービスとは、スマートフォンにダウンロードした専用アプリケーションで貯金の目的や目標額、ルールなどを決めると、住信SBIネット銀行の口座に貯金してくれる仕組みです。

スマホの歩数計機能を利用して「1日1万歩歩かなかったら1,000円を貯金」や「1,000円を使ったらお釣りは貯金」といったルールを設定できます。

口座振替

住信SBIネット銀行では次の口座振替ができます。

住信SBIネット銀行の口座振替
項目	口座振替
iDeCo掛金	〇
国民年金基金掛金	〇

WealthNavi for 住信SBIネット銀行

「WealthNavi for 住信SBIネット銀行」とは、資産の配分や商品の選定、発注、リバランスに至るまで、資産運用をロボアドバイザーが自動で行ってくれる自動資産運用サービスです。

詳しくは次の記事をご覧ください。

プレミアムサービス

住信SBIネット銀行のプレミアムサービスは、SBI住信ネット銀行が提供するサービスの利用に応じてスマプロポイントが還元されたり、人口知能を活用した金融・経済ニュースが利用できます。

住信SBIネット銀行プレミアムサービスには、次の4つの特典があります。

日経Deep Oceanによる金融・経済分野の情報提供
VISAデビットカードの還元率アップ
ミライノカードの還元率アップ
ロボアドバイザーの手数料割引

日経Deep Ocean

「日経Deep Ocean」とは、人工知能（AI）を活用した金融・経済分野の情報提供サービスです。

日経Deep Oceanは、日本経済新聞の記事やQUICKニュース、日々発生する金融市場の価格に関するデータなどをデータベース上に保持していて、その膨大なデータから人工知能が意思決定に必要な事実を抽出・回答することができます。

ミライノカード

クレジットカード「ミライノカード」のポイント還元率が0.4%アップされます。

ロボアドバイザー

ロボアドバイザーの投資一任報酬の20%相当がスマプロで還元されます。

利用料

住信SBIネット銀行のプレミアムサービスを利用するには、月額540円（税込）の利用料がかかります。

参考文献

日本年金機構 (2021) インターネット銀行で年金の受け取りはできますか。