住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングが設立したネット専業銀行です。
概要
住信SBIネット銀行の概要は次のとおりです。
| 金融機関コード | 0038 |
| デビットカード | Visa/Mastercard |
| クレジットカード | JCB |
| Bank Pay | なし |
| J-Coin Pay | なし |
| PayB | なし |
| 銀行Pay | なし |
| 優遇プログラム | あり |
メリット
住信SBIネット銀行には次に示すメリットがあります。
条件を満たせば月20回までATM利用手数料が無料
スマートプログラムとは、住信SBIネット銀行の利用に応じて優遇が受けられるプログラムです。スマートプログラムのランクに応じて、最高で月20回までATM利用手数料が無料になります。
| ランク | ATM手数料 |
|---|---|
| 1 | 月2回まで無料 |
| 2 | 月5回まで無料 |
| 3 | 月10回まで無料 |
| 4 | 月20回まで無料 |
ATM手数料の無料回数は、入金と出金を合わせた合計回数です。
条件を満たせば月20回まで他行宛振込手数料が無料
スマートプログラムとは、住信SBIネット銀行の利用に応じて優遇が受けられるプログラムです。スマートプログラムのランクに応じて、最高で月20回まで他行宛振込手数料が無料になります。
| ランク | 他行宛振込手数料 |
|---|---|
| 1 | 月1回まで無料 |
| 2 | 月5回まで無料 |
| 3 | 月10回まで無料 |
| 4 | 月20回まで無料 |
Visaデビットを使うと最高1%がキャッシュバックされる
住信SBIネット銀行のVisaデビットカードを利用すると、カード利用金額の0.6%相当がポイント還元されます。プレミアムサービスの会員は還元率が0.6%アップされて、ポイント還元率が1.0%になります。
年金を受け取れる
年金の受取先として指定できるインターネット専業銀行は限られていますが、住信SBIネット銀行は年金を受け取れます。
デメリット
住信SBIネット銀行には次に示すデメリットがあります。
Pay-easyを利用できない
住信SBIネット銀行ではPay-easy（ペイジー）を利用できません。
スマートプログラム
スマートプログラムとは、住信SBIネット銀行の利用に応じて優遇が受けられるプログラムです。
ランク1
スマートプログラムのランク1に条件はありません。ランク2以上でなければ、ランク1になります。
ランク2
スマートプログラムのランク２になるためには、次のうちいずれかの条件を満たす必要があります。
- 総預金の月末残高が30万円以上
- ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で10万円以上
- 30歳未満
- 以下の条件のうち2つ該当
- 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- 仕組預金の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 月末時点で純金積立の契約あり
- 給与、賞与または年金の月内入金あり
- 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
- カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント）
- スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
- ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上で2つにカウント）
- クレジットカード「ミライノ カード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上（5万円以上で2つにカウント）
- 口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上で2つにカウント）
- 以下の条件のうち2つ該当
住信SBIネット銀行の口座を開設した月および翌月の基本ランクは、一律「ランク2」となります。ランクアップ条件は適用されません。
2021年4月から「スマート認証NEO」に登録することが必須条件となります。
ランク3
スマートプログラムのランク3になるためには、次のうちいずれかの条件を満たす必要があります。
- 総預金の月末残高が300万円以上
- ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上
- 住宅ローンを利用
- 以下の条件のうち3つ以上該当
- 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
- 仕組預金の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- 月末時点で純金積立の契約あり
- 給与、賞与または年金の月内入金あり
- 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
- カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント）
- スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
- ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上で2つにカウント）
- クレジットカード「ミライノ カード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上（5万円以上で2つにカウント）
- 口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上で2つにカウント）
2021年4月から「スマート認証NEO」に登録することが必須条件となります。
ランク4
スマートプログラムのランク4になるためには、次のうちいずれかの条件を満たす必要があります。
- 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上
- 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上 かつ 住宅ローンを利用
2021年4月から「スマート認証NEO」に登録することが必須条件となります。
ATM
住信SBIネット銀行には独自のATMはありませんが、下記の提携銀行ATMを利用できます。
| ATM | 引出し手数料 | 預入れ手数料 |
|---|---|---|
| イオン銀行 | 108円 | 無料 |
| セブン銀行 | ||
| コンビニATMイーネット | ||
| ローソン銀行 | ||
| ゆうちょ銀行 | ||
| ビューアルッテ | 取扱いなし |
引出し手数料は、住信SBIネット銀行のランクに応じて月2～15回まで無料になります。
セブン銀行ATMおよびローソン銀行ATMであれば、キャッシュカードを使うことなく、スマホアプリだけで現金を入出金できます。
振込手数料
住信SBIネット銀行の振込手数料は、次のとおりです。
| 振込先 | 手数料 |
|---|---|
| 住信SBIネット銀行 | 0円 |
| 三井住友信託銀行 | 0円 |
| 上記以外 | 77円 |
振込手数料は、住信SBIネット銀行のランクに応じて月1～15回まで無料になります。
自動貯金サービス
住信SBIネット銀行の自動貯金サービスとは、スマートフォンにダウンロードした専用アプリケーションで貯金の目的や目標額、ルールなどを決めると、住信SBIネット銀行の口座に貯金してくれる仕組みです。
スマホの歩数計機能を利用して「1日1万歩歩かなかったら1,000円を貯金」や「1,000円を使ったらお釣りは貯金」といったルールを設定できます。
口座振替
住信SBIネット銀行では次の口座振替ができます。
| 項目 | 口座振替 |
|---|---|
| iDeCo掛金 | 〇 |
| 国民年金基金掛金 | 〇 |
WealthNavi for 住信SBIネット銀行
「WealthNavi for 住信SBIネット銀行」とは、資産の配分や商品の選定、発注、リバランスに至るまで、資産運用をロボアドバイザーが自動で行ってくれる自動資産運用サービスです。
詳しくは次の記事をご覧ください。
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プレミアムサービス
住信SBIネット銀行のプレミアムサービスは、SBI住信ネット銀行が提供するサービスの利用に応じてスマプロポイントが還元されたり、人口知能を活用した金融・経済ニュースが利用できます。
住信SBIネット銀行プレミアムサービスには、次の4つの特典があります。
- 日経Deep Oceanによる金融・経済分野の情報提供
- VISAデビットカードの還元率アップ
- ミライノカードの還元率アップ
- ロボアドバイザーの手数料割引
日経Deep Ocean
「日経Deep Ocean」とは、人工知能（AI）を活用した金融・経済分野の情報提供サービスです。
日経Deep Oceanは、日本経済新聞の記事やQUICKニュース、日々発生する金融市場の価格に関するデータなどをデータベース上に保持していて、その膨大なデータから人工知能が意思決定に必要な事実を抽出・回答することができます。
ミライノカード
クレジットカード「ミライノカード
」のポイント還元率が0.4%アップされます。
ロボアドバイザー
ロボアドバイザーの投資一任報酬の20%相当がスマプロで還元されます。
利用料
住信SBIネット銀行のプレミアムサービスを利用するには、月額540円（税込）の利用料がかかります。
参考文献
日本年金機構 (2021) インターネット銀行で年金の受け取りはできますか。
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