個人向け社債の代替を目指したクラウドポートのFunds(ファンズ)

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株式会社クラウドポートが貸付ファンドのオンラインマーケット「Funds(ファンズ)」を開始しました。

Fundsとは

Fundsとは、資金を借りたい企業と個人投資家をつなぐ貸付ファンドのオンラインマーケットで、個人向け社債の代替を目指してオープンしました。

サービス運営企業がファンド組成を行わない完全マーケットプレイス型としては国内初のサービスとなります。

株式会社クラウドポートが定める選定基準をクリアした上場企業などが、自社グループの事業に必要な資金を調達する目的で貸付ファンドを組成します。

個人投資家は、貸付ファンドに出資して、分配金を得ることができます。

個人投資家が出資した資金は、ファンド組成企業を通じて、ファンド組成企業の関係会社に貸し付けられます。

Fundsの手数料

ファンズの会員登録やファンド購入、出金などに手数料はかからず、無料です。

個人向け社債と同様に、Fundsはファンド組成企業から業務委託料を受け取っているため、個人投資家からは料金を徴収しません。

Fundsの税金と確定申告

Fundsの分配金は雑所得にあたります。分配金が支払われるときに、20.42%の税金が源泉徴収されています。

会社員の方で給与を1か所から受けていて、雑所得の合計が20万円を超えない場合は、確定申告の必要はありません。

Fundsのリスク

Fundsには次のようなリスクがあります。

信用性リスク

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ファンド組成企業に倒産手続開始の申立てが行われた場合、出資した元本に影響がおよぶ可能性があります。この点は個人向け社債と同じです。

個人向け社債の場合、R&I(格付投資情報センター)やJCR(日本格付研究所)といった格付機関が社債の格付けを行うので、信用リスクを判定しやすくなっています。

一方、Fundsの場合はファンドの格付を取得していないので、信用リスクが判断しにくくなっています。ただし、ファンド運用期間が1年以下の短期のものが多いので、信用リスクは低めと考えられます。

流動性リスク

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一般的に流動性リスクとは、売りたいときに売れない可能性があることを指します。

Fundsのファンド持分の売却は制限されていて、株式会社クラウドポートおよびサプライヤーの承諾が必要となります。

中途解約はできないうえ、個人投資家がその債権を第三者に売却することも事実上不可能です。

個人向け社債は証券会社に売却できるため、流動性リスクは個人向け社債よりも高くなります。

一部の個人向け社債は証券会社に売却できますが、買い叩かれます。

価格変動リスク

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Fundsは満期になれば元本が返ってきます。

また、中途売却ができないため、中途売却による価格変動はありません。

貸付ファンド

2019年1月23日の募集開始時には、アイフル株式会社、株式会社デュアルタップといった上場企業や、LENDY株式会社など注目のFinTechスタートアップが参加し、貸付ファンドの組成を行いました。

Fundsのファンド一覧
ファンド予定利回り運用期間
台東区XEBECファンド#14.5%12か月
LENDYオンラインレンディングファンド#16.0%4か月
大田区XEBECファンド#15.0%12か月
アイフルビジネスローンファンド#11.8%12か月

台東区XEBECファンド

台東区XEBECファンドは、株式会社デュアルタップが連結子会社である株式会社Dualtap Property Managementに対して貸付を行います。

台東区XEBECファンドでは「東京23区」「最寄り駅から徒歩10分以内」を開発基準としたマンション「XEBEC(ジーベック)」の購入原資へ投資します。

Dualtap Property Management社はその借入金を原資として物件を購入し、通常はその物件の投資益をもって、デュアルタップ社に対して借入金の返済を行います。

投資家への分配は、デュアルタップ社がDualtap Property Management社から受け取る利払い金・返済金を原資として行われます。

台東区XEBECファンドの概要
予定利回り年率4.5%(税引前)
運用期間12か月
担保・保証担保なし・保証なし
償還方法満期一括
配当方法毎四半期
最低投資金額1円
募集金額2,135万円
募集期間2019年2月15日(金)18:00~2月27日

LENDYオンラインレンディングファンド

LENDYオンラインレンディングでは、LENDY Funding株式会社が、その100%親会社でありオンライン融資事業を手がけるLENDY株式会社に対して貸付を行います。

LENDY社は、その貸付金を原資として資金需要者である中小企業への貸付を行い、通常はそこから回収した利息や元本等をもって、LENDY Funding社に対して借入金の返済を行います。

投資家への分配は、LENDY Funding社がLENDY社から受け取る利払い金・返済金を原資として行われます。

募集金額が700万円と少額だったこともあり、受付開始後5分で応募金額に達した人気ファンドです。

LENDYオンラインレンディングファンドの概要
予定利回り年率6.0%(税引前)
運用期間4か月
担保・保証担保なし・保証なし
償還方法満期一括
配当方法満期一括
最低投資金額1円
募集金額700万円

大田区XEBECファンド

大田区XEBECファンドは、株式会社デュアルタップが連結子会社である株式会社Dualtap Property Managementに対して貸付を行います。

大田区XEBECファンドでは「東京23区」「最寄り駅から徒歩10分以内」を開発基準としたマンション「XEBEC(ジーベック)」の購入原資へ投資します。

受付開始後5分で応募金額に達した人気ファンドです。

大田区XEBECファンドの概要
予定利回り年率5.0%(税引前)
運用期間12か月
担保・保証担保なし・保証なし
償還方法満期一括
配当方法毎四半期
最低投資金額1円
募集金額2,620万円

アイフルビジネスローンファンド

アイフルビジネスローンファンドでは、独立系の消費者金融大手で東証1部に上場しているアイフル株式会社が、ビジネスローン事業を手掛ける連結子会社(A社)に対して貸付を行います。

A社は、その貸付金を原資として資金需要者である中小・零細企業、個人事業主への貸付を行い、通常はそこから回収した利息や元本等をもって、アイフル社に対して借入金の返済を行います。

投資家への分配は、アイフル社がA社から受け取る利払い金・返済金を原資として行われます。

受付開始後15分で応募金額に達した人気ファンドです。

アイフルビジネスローンファンドの概要
予定利回り年率1.8%(税引前)
運用期間12か月
担保・保証担保なし・保証なし
償還方法満期一括
配当方法毎四半期
最低投資金額1円
募集金額5,000万円

Fundsについて詳しくは下記の公式サイトをご確認ください。

≫ Funds

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