クラウドバンク 融資型クラウドファンディング

太陽光発電クラウドファンディング

クラウドバンクは日本初のクラウドファンディングで、日本クラウド証券が運営しています。実績も豊富で、既に3,000件以上のファンドを運用しています。現在のところ回収率は100%で、貸し倒れは1件もありません。

クラウドバンクとは

クラウドバンクは、日本で初めて証券会社が提供するソーシャルレンディング・サービスです。

個人が出資した少額の資金を集めて、さまざまなプロジェクトに融資し、そこから利息を受け取って、出資者へ分配する仕組みです。これまでは個人が参加するのが難しかった投資案件に出資することができます。

クラウドバンクの実質平均利回りは6.79%(税引前)で、銀行預金より高い利回りを誇っています。

クラウドバンクの概要
項目内容
分類クラウドファンディング(融資型)
リスク種別信用リスク、流動性リスク、為替変動リスク(外貨建のみ)、
カントリーリスク(外国のみ)
所得区分分配金:雑所得
運営会社日本クラウド証券株式会社

日本クラウド証券

融資型クラウドファンディング「クラウドバンク」の運営会社は、日本クラウド証券です。

日本クラウド証券株式会社
項目内容
資本金1億円(平成31年3月31日現在)
金融商品取引業登録第一種・第二種金融商品取引業
主要株主クラウドバンク株式会社
連結子会社門前皆月風力発電事業合同会社
矢駄風力発電事業合同会社
百浦赤住風力発電事業合同会社
クラウドバンクEI 1号合同会社

クラウドファンディングを手掛ける会社としては珍しく、第一種金融商品取引業(証券会社)として登録されています。これは、1993年に設立されたディーブレイン証券を母体としているからです。

日本クラウド証券は、過去に次の行政処分を受けています。

日本クラウド証券が受けた行政処分
年度根拠法令処分の種類
平成27年度金融商品取引法業務停止命令
平成27年度金融商品取引法業務改善命令
平成29年度金融商品取引法業務改善命令

手数料

クラウドバンクでは売買手数料や口座維持手数料はかからず、無料です。

クラウドバンクの手数料
手数料区分手数料
口座開設手数料0円
口座維持手数料0円
販売手数料0円

ファンドの運用成果が出た場合の営業者報酬によって、クラウドバンクは事業収益を得ているので、ファンドへの出資者からは手数料を徴収しません。

出金手数料

クラウドバンクの口座から日本円で出金するときに、出金手数料はかかりません。

クラウドバンクの口座から米ドルで出金するには、出金手数料がかかります。出金手数料の金額は、振込先の銀行によって異なります。

クラウドバンクの出金手数料
通貨出金手数料
日本円無料
米ドルみずほ銀行:4,000円
その他銀行:6,500円

為替手数料

クラウドバンクには米ドル建てのファンドもあります。米ドル建てのファンドに投資するには、クラウドバンクの口座に入金した日本円を米ドルに両替する必要があります。

クラウドバンクでは両替に手数料を取っていませんが、両替の際の外貨の買値と売値には通常0.6円の差(スプレッド)があります。これが事実上の為替手数料となります。

なお、クラウドバンクの口座に直接米ドルで入金することはできませんが、米ドルで出金することはできます。

即時入金サービスなら手数料無料で即時入金できる

クラウドバンクでは即時入金サービスを行っています。

即時入金とは、クラウドバンクへの入金が振込手数料無料で、入金も即時反映される便利なサービスです。

証券会社にはよくあるサービスなのですが、クラウドファンディングでは珍しいことです。

クラウドバンクの即時入金サービスは、次の金融機関で利用できます。

担保あり

クラウドバンクのほとんどのファンドには、担保が設定されています。

担保には「対抗要件あり」と「対抗要件なし」の2種類があります。

対抗要件とは、当事者間で効力のある法律関係が、第三者に対して効力を有するための要件です。

民法第177条(不動産に関する物権の変動の対抗要件)において、不動産の対抗要件は次のように定められています。

不動産に関する物権の得喪及び変更は、不動産登記法(平成十六年法律第百二十三号)その他の登記に関する法律の定めるところに従いその登記をしなければ、第三者に対抗することができない。

つまり、不動産に関しては登記をしなければ第三者に対抗することができません。

具体的には、土地・建物に対する抵当権が設定されていれば、対抗要件ありの担保となります。

テレビCMも放映

2019年にはクラウドバンクのテレビCMも放映されました。現在でもクラウドバンクのYouTube公式チャンネルで見ることができます。

「未来からやってきた2人の自分」WEB版

確定申告

クラウドバンクで匿名組合へ出資すると、分配金がもらえます。分配金は20.42%の税金が源泉徴収されて支払われます。

源泉徴収の内訳
税区分税率
所得税20%
復興特別所得税(2037年12月31日まで)0.42%(所得税の2.1%)

この分配金の所得区分は雑所得になり、確定申告が必要になります。ただし、給与所得者は次の条件を満たせば、確定申告が不要です。

  • 給与の年間収入金額が2,000万円を超えない
  • 給与所得と退職所得以外の金額の合計額が20万円を超えない

雑所得は総合課税なので、他の所得と合算して課税されます。所得税の税率は、合計所得金額によって5%~45%の幅がある累進課税です。

確定申告をする場合、クラウドバンクの「各種書類」ページから期間損益報告書をダウンロードして申告に使います。

雑所得には必要経費が認められています。クラウドバンクの口座に銀行振込で入金するときの振込手数料は、経費として所得から差し引くことができます。

なお、クラウドバンクの口座は証券口座ではないので、特定口座は使えません。

実績

クラウドバンクでは、出資するファンドを選べます。ファンドは多岐にわたり、外国におけるプロジェクトも含まれます。

クラウドバンクが過去に募集したファンドは数多く、そのほとんどは不動産担保型ローンファンドと太陽光発電ファンドです。その一例は、次のとおりです。

ファンド目標利回り運用期間
「円投資」カリフォルニア不動産ローンファンド第40号5.2%14か月
「円投資」カリフォルニア不動産ローンファンド第39号5.2%14か月
米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンド第94号5.2%14か月
「円投資」カルフォルニア不動産ローンファンド第25号7.4%15か月
不動産担保型ローンファンド第249号6.3%8か月
太陽光発電ファンド第677号6.9%8か月
中小企業支援型ローンファンド第453号6.9%5か月
米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンド第39号7.4%15か月

ほかの多くのクラウドファンディングと同様に、利回りは低下傾向にあります。多くのクラウドファンディングは、出資応募が殺到していて容易に資金を集められることが原因です。この傾向は今後も続きそうなので、クラウドファンディングを始めるなら早い方がよさそうです。

米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンド

サンフランシスコ カルフォルニア

米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンドは、米国カリフォルニア州の不動産プロジェクトの支援を目的として組成されたファンドです。

ファンド概要
資金使途ローン・パーティシペーション・アグリーメントに基づく参加資金の支払い
通貨米ドル建て
地域米国
担保あり
保証なし

過去に次の米ドル建カリフォルニア不動産ローンファンドが募集されました。

香港中小企業支援型ローンファンド
回号目標利回り運用期間
173号5.1%6か月
172号5.1%6か月
171号5.1%6か月

香港中小企業支援型ローンファンド

香港

香港中小企業支援型ローンファンドは、香港のオンライン完結型消費者金融事業者への支援を目的としたファンドです。

ファンド概要
資金使途消費者金融事業の事業資金及び既存債務の借換資金
通貨円建て
地域香港
担保あり
保証あり

過去に次の香港中小企業支援型ローンファンドが募集されました。

香港中小企業支援型ローンファンド
回号目標利回り運用期間
35号6.8%20か月
34号6.8%20か月
33号6.8%20か月

評判

キャンペーン

クラウドバンクでは応募総額1,000億円突破を記念して、次のキャンペーンを実施しています。

  • 投資でもれなく全員に10万円のキャッシュバック
  • 抽選で10万円のキャッシュバック
  • 新規口座開設でキャッシュバック

投資でもれなく全員にキャッシュバック

2020年7月27日~7月30日のキャンペーン期間中に投資申請すると、投資金額に講じて最大0.5%がキャッシュバックされます。

プレゼント内容
投資合計額キャッシュバック
10万円以上 30万円未満500円
30万円以上 50万円未満1,500円
50万円以上 100万円未満2,500円
100万円以上 300万円未満5,000円
300万円以上 500万円未満15,000円
500万円以上 1,000万円未満25,000円
1,00万円以上 3,000万円未満50,000円
3,000万円以上 5,000万円未満150,000円
5,000万円以上250,000円

抽選で10万円のキャッシュバック

2020年7月27日~7月30日のキャンペーン期間中に投資を行うと、抽選で10名に10万円がキャッシュバックされます。

新規口座開設でキャッシュバック

2020年7月27日~8月14日のキャンペーン期間中にクラウドバンクの口座開設を完了すると、もれなく1,000円がキャッシュバックされます。

始め方

クラウドバンクに口座を開設するには、次のものが必要になります。

本人確認書類
銀行口座
マイナンバーカードまたは通知カード

スマホで本人確認書類やマインバーカードの写真を撮っておけば、アップロードして提出できます。コピーを郵送することもできますが、手続きに時間がかかります。

クラウドバンクで投資を始めるには、クラウドバンクの公式サイトから「今すぐ無料ではじめよう」をクリックします。

口座開設の申込み(仮申込み)画面が表示されるので、メールアドレスなどの必要事項を入力して、「個人の方はこちら」をクリックします。

クラウドバンクの口座開設手順

基本情報の入力画面が表示されるので、氏名などの必要事項を入力して、「次へ」をクリックします。

クラウドバンクの口座開設手順(基本情報の入力)

入力した情報の確認画面が表示されるので、内容を確認して「送信する」をクリックします。これで入力項目の送信は完了します。

クラウドバンクの特徴をまとめると次のようになります。

クラウドファンディングでは珍しい即時入金サービスあり
クラウドファンディングでは珍しく担保を取っている
外貨建てのファンドもある

クラウドバンクについて詳しくは、下記の公式サイトをご覧ください。


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