楽天銀行の特徴

楽天銀行は楽天グループ傘下のネットバンクです。ネット専用の銀行で店舗はありませんが、ユニークなサービスが提供されています。

概要

楽天銀行の概要は次のとおりです。

楽天銀行の概要
金融機関コード0036
年金の受取り可能
還付金の受取り可能
デビットカードVisa、Matercard、JCB
クレジットカードJCB

ATM

楽天銀行には自前のATMはありませんが、下記の提携ATMを使うことができます。

  • セブン銀行(セブンイレブンやイトーヨーカドーに設置)
  • イオン銀行
  • コンビニATMイーネット(ファミリーマートやスリーエフ、ポプラに設置)
  • ローソンATM
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • ビューアルッテ(JR東日本の駅に設置、引き出しと残高照会のみ)

手数料

楽天銀行では次の取引に手数料がかかります。

  • 振込
  • ATM入金
  • ATM出金

楽天銀行の優遇プログラムである「ハッピープログラム」に加入すると、これらの手数料が無料になります。ただし、回数制限があります。

振込手数料

楽天銀行の振込手数料は次のとおりです。

楽天銀行の振込手数料
振込先振込手数料
楽天銀行0円
他行145円

ATM入金手数料

楽天銀行の提携ATMから現金で入金できます。ATMから入金するには手数料がかかりますが、3万円以上であれば無料になります。

ATM入金手数料
提携ATM手数料
3万円未満3万円以上
セブン銀行
イオン銀行
ステーションATM PatSat
220円0円
コンビニATM Enet
ローソン銀行
三菱UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
ビューアルッテ
275円0円

ATM出金手数料

楽天銀行の提携ATMで現金を出金すると、次に示す手数料がかかります。

ATM出金手数料
提携ATM出金手数料
セブン銀行
イオン銀行
PatSat
220円
コンビニATM Enet
ローソン銀行
三菱UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
ビューアルッテ
275円

ハッピープログラムでATM利用手数料が無料に

楽天銀行の「ハッピープログラム」に加入すると、ステージに応じてATM利用手数料が無料になります。

ステージATM利用手数料無料回数
スーパーVIP月に7回まで
VIP月に5回まで
プレミアム月に2回まで
アドバンスト月に1回まで

入金

楽天銀行には店舗やATMがありません。楽天銀行へ入金するには、提携ATMから現金で入金するか、他の金融機関から振り込みます。また、ゆうちょ銀行から無料で入金できるサービスもあります。

ゆうちょ銀行から手数料無料で入金できる

ゆうちょ銀行の本人名義口座から楽天銀行へ手数料無料で入金できます。楽天銀行へ手数料無料で入金するには、ゆうちょ銀行から振り込むのではなく、楽天銀行側で操作します。

楽天銀行へログインして、入金画面の「ゆうちょ銀行から入金」を選ぶと、ゆうちょ銀行から手数料無料で入金できます。ただし、事前に「ゆうちょ銀行本人名義口座からの入金サービス」を登録する必要があります。

「ゆうちょ銀行本人名義口座からの入金サービス」の登録を申し込むには、次の手順で操作します。

  1. 楽天銀行へログイン
  2. My Account
  3. 入金方法
  4. ゆうちょ銀行からの入金

ゆうちょ銀行の本人名義口座が未登録であれば、登録画面が表示されます。

登録を申し込むと、自動払込申込書が郵送されてきます。ゆうちょ銀行のお届け印を捺印して返送すると、数週間後に「ゆうちょ銀行本人名義口座からの入金サービス」が利用できるようになります。

金利

楽天銀行の金利は次のとおりです。

楽天銀行の金利
預金の種類金利
普通預金0.02%
普通預金(楽天カードの引落しあり)0.04%
普通預金(マネーブリッジ)0.10%
定期預金0.02%

楽天銀行と楽天証券を連携する「マネーブリッジ」を利用すると、普通預金の金利が0.1%になります。これはメガバンクの定期預金より高い金利です。条件は楽天証券の口座を開設して、楽天銀行の口座と連携するだけです。楽天証券で株などを買う必要はありません。

アプリ

楽天銀行はスマホ用アプリを提供しています。

楽天銀行アプリは生体認証でログインできるので、Web版のように面倒な2段階認証する必要はありません。

楽天銀行のメリット

マネーブリッジ(楽天証券との口座連携サービス)に登録すれば、普通預金の金利が年0.1%になります。メガバンクの定期預金や個人向け国債より金利が高いうえ、普通預金なので各種決済にも使えます。また、楽天証券口座から楽天銀行口座への出金もリアルタイムになります。

他行からの振込、給与受け取り、口座振替(自動引落)、ATM入出金など各種取引で楽天ポイントが貯まります。

ハッピープログラムに登録すれば、月3回まで他行への振込手数料が無料になり、楽天ポイントの獲得が3倍になります。

入出金明細の照会

楽天銀行で入出金明細を照会できる期間は過去24か月分で、銀行の中では比較的長い期間の明細を確認することができます。

銀行照会可能期間
楽天銀行24か月分
三井住友銀行24か月分
三菱UFJ銀行24か月分(無通帳型の場合)
2か月分(紙通帳ありの場合)
りそな銀行13か月分
みずほ銀行3か月分

楽天銀行では入出金明細をCSV形式でダウンロードできるので、Microsoft ExcelやGoogleスプレッドシートなどに取り込むことも容易です。

ハッピープログラム

楽天銀行の「ハッピープログラム」に登録すると、ステージに応じてさまざまな特典が受けられます。ハッピープログラムは無料で、入会金や会費はかかりません。

ハッピープログラムに登録すると、まず「ベーシック」ステージになり、条件を満たすことでステージが上がっていきます。

ステージ条件
スーパーVIP残高300万円以上または取引30件以上
VIP残高100万円以上または取引20件以上
プレミアム残高50万円以上または取引10件以上
アドバンスト残高10万円以上または取引5件以上
ベーシック条件なし

スーパーローン

楽天銀行のスーパーローン(カードローン)はスマホで申込が完了します。必要な書類は楽天銀行アプリから提出できます。

楽天銀行のデビットカード

楽天銀行ベーシックデビットカード

楽天銀行には次のデビットカードがあります。

デビットカードブランド年会費
楽天銀行ゴールドデビットカードVisa5,400円
楽天銀行シルバーデビットカードVisa2,160円
楽天銀行ベーシックデビットカードVisa無料
楽天銀行パンダデビットカードJCB無料
楽天銀行デビットカードJCB無料
楽天銀行のデビットカードは、J-Debitサービスに対応していません。

楽天ポイントが貯まる

いずれのデビットカードでも、利用金額の1%が楽天ポイントで還元されます。

楽天ポイントで支払える

楽天デビットカードの支払は楽天銀行の口座から引き落とされますが、楽天ポイントで支払うように設定することもできます。

Visaのタッチ決済が使える

Visaブランドのデビットカードは非接触ICカード決済のVisaのタッチ決済が搭載されていて、海外でも使えます。

3Dセキュアに対応

楽天銀行デビットカードのメリットとして、セキュリティが高いという点が挙げられます。

クレジットカードには、3Dセキュアというセキュリティを高めるための仕組みがあります。デビットカードは3Dセキュアに対応しているものが少ないのが現状です。しかし、楽天銀行のデビットカードは、この3Dセキュアに対応しています。

海外のATMで現地通貨を引き出せる

楽天銀行デビットカードは、世界中のATMで現地通貨を引き出せます。

楽天銀行デビットカードの海外提携ATM
国際ブランド海外提携ATM
VISAVISA または PLUS のマークが付いたATM
JCBJCBのマークが付いたATM

海外にはVISAまたはPLUSのマークが付いたATMが多数あります。VISA公式サイトで調べることもできます。

公式 海外ATM使い方ガイド

JCBのマークが付いたATMは少ないので、事前に設置場所を確認しておいた方が無難です。もっとも、海外で使う予定があるならVISAブランドを選んだ方がよいでしょう。

海外ATMで現地通貨を引き出す場合、楽天銀行は手数料を取りません。

キャッシュカードでも海外の提携ATMで現地通貨を引き出せますが、これはキャッシングサービスなので、返済するまでに利息がかかります。楽天銀行デビットカードの場合は銀行口座から預金を引き出すだけなので、利息はかかりません。

ただし、海外ATMを設置している現地の銀行で独自の手数料を徴収することがあります。

海外提携ATMの手数料
項目手数料
楽天銀行の手数料なし
利息なし
海外ATMを設置している銀行の手数料銀行により異なる

マネーブリッジ

「マネーブリッジ」とは楽天銀行と楽天証券の口座連携サービスです。

楽天証券口座に預り金が無くても、その都度銀行から証券口座へ振込を行わなくても、自動的に入金されるようになります。また、証券口座に余った預り金があれば自動的に楽天銀行口座に入金されます。

また、マネーブリッジに登録すると、普通預金の金利が年0.10%にアップします。

口座振替

楽天銀行では国民年金保険料の口座振替はできませんが、国民健康保険料やiDeCoの口座振替はできます。

楽天銀行の口座振替
公共料金口座振替
国民健康保険料〇(東京23区など)
国民年金保険料×
NHK放送受信料
iDeCo掛金
国民年金基金掛金

キャンペーン

楽天銀行では、次のキャンペーンを実施しています。

  • 楽天証券の口座開設でもれなく現金1,000円プレゼント

楽天証券の口座開設でもれなく現金1,000円プレゼント

楽天証券の口座を開設したうえ、楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス「マネーブリッジ」を登録すると、もれなく1,000円がプレゼントされます。

楽天証券の口座開設やマネーブリッジの登録は無料です。楽天証券の口座に入金したり、株式の取引をする必要はありません。

また、楽天銀行の普通預金金利が5倍の年0.10%に金利アップします。

楽天証券について詳しくは、下記の公式サイトでご確認ください。

公式 楽天証券

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