楽天銀行は楽天グループ傘下のネットバンクです。ネット専用の銀行で店舗はありませんが、ユニークなサービスが提供されています。
概要
楽天銀行の概要は次のとおりです。
| 還付金の受取り | 可能 |
| デビットカード | Visa、Matercard、JCB |
| クレジットカード | JCB |
金融機関コード
0036
メリット
楽天銀行には次に示すメリットがあります。
- 楽天ポイントが貯まる
- マネーブリッジで普通預金の金利が最大0.18%に
- ハッピープログラムで他行宛振込手数料が月3回まで無料に
- ハッピープログラムでATM利用手数料が無料に
- 2年分の入出金明細を照会できる
- 年金を受け取れる
- 税務署からの還付金の受取口座に指定できる
- Pay-easyを利用できる
- 株主優待で預金の金利がアップする
楽天ポイントが貯まる
他行からの振込、給与受け取り、口座振替（自動引落）、ATM入出金など各種取引で楽天ポイントが貯まります。
マネーブリッジで普通預金の金利が0.18%に
楽天銀行の普通預金金利は次のとおりです。
| 条件 | 金利 |
|---|---|
| なし | 0.10% |
| 楽天カード利用金額の引落あり | 0.12% |
| マネーブリッジ利用者（普通預金残高300万円まで） | 0.18% |
| マネーブリッジ利用者（普通預金残高300万円を超える部分） | 0.12% |
楽天銀行と楽天証券を連携する「マネーブリッジ（楽天証券との口座連携サービス）」を利用すると、普通預金の金利が最大0.18%になります。メガバンクの定期預金や個人向け国債より金利が高いうえ、普通預金なので各種決済にも使えます。また、楽天証券口座から楽天銀行口座への出金もリアルタイムになります。
条件は楽天証券の口座を開設して、楽天銀行の口座と連携するだけです。楽天証券で株などを買う必要はありません。
ハッピープログラムで他行宛振込手数料が月3回まで無料に
ハッピープログラムに登録すれば、月3回まで他行への振込手数料が無料になり、楽天ポイントの獲得が3倍になります。
ハッピープログラムでATM利用手数料が無料に
楽天銀行の「ハッピープログラム」に加入すると、ステージに応じてATM利用手数料が無料になります。
| ステージ | ATM利用手数料無料回数 |
|---|---|
| スーパーVIP | 月に7回まで |
| VIP | 月に5回まで |
| プレミアム | 月に2回まで |
| アドバンスト | 月に1回まで |
2年分の入出金明細を照会できる
楽天銀行で入出金明細を照会できる期間は過去24か月分で、銀行の中では比較的長い期間の明細を確認することができます。
| 照会期間 | 銀行 |
|---|---|
| 10年 | auじぶん銀行 ローソン銀行 |
| 2年 | 三井住友銀行 三菱UFJ銀行（無通帳型の場合） 楽天銀行 |
| 15か月 | あおぞら銀行BANK支店 |
| 13か月 | りそな銀行 |
| 3か月 | みずほ銀行 |
| 2か月 | 三菱UFJ銀行（紙通帳ありの場合） |
楽天銀行では入出金明細をCSV形式でダウンロードできるので、Microsoft ExcelやGoogleスプレッドシートなどに取り込むことも容易です。
年金を受け取れる
年金の受取先として指定できるインターネット専業銀行は限られていますが、楽天銀行は年金を受け取れます。
税務署からの還付金の受取口座に指定できる
国税の還付金は、原則として、銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合、漁業協同組合及び信用漁業組合連合会の預貯金口座に振込み可能ですが、インターネット専用銀行については、特定の銀行を除いて還付金の振込みはできません。
楽天銀行はインターネット専用銀行ですが、税務署からの還付金の受取口座に指定できます。
Pay-easyを利用できる
楽天銀行のインターネット・バンキングでPay-easy（ペイジー）を利用できます。
株主優待で預金の金利がアップする
楽天銀行株式会社の株式を100株（1単元）以上を保有する株主に対して預金の金利が以下のとおりアップします。
| 商品名 | 優待内容 |
|---|---|
| 円定期預金 | 6か月円定期預金金利＋年 0.25%（税引前）の金利優遇 |
| 外貨定期預金 | １ヵ月以上の預入期間定期へ１万通貨以上の預入で 500 円キャッシュバック |
| 楽天デュアル定期預金 | 100 万円以上の預入で 750 円キャッシュバック |
| 楽天エクステ預金 フラット 10 年 |
200 万円以上の預入で 10,000 円キャッシュバッ |
| 楽天エクステ預金 フラット 15 年 |
200 万円以上の預入で 10,000 円 キャッシュバック |
| 楽天エクステ預金 ステップアップ 10 年 |
200 万円以上の預入で 10,000 円 キャッシュバック |
| 楽天銀行住宅ローン （変動金利型） |
融資事務手数料 30,000 円キャッシュバック |
| 楽天銀行フラット 35 | 融資事務手数料 10,000 円キャッシュバック |
デメリット
楽天銀行には次に示すデメリットがあります。
3万円未満のお金をATMから入金すると手数料がかかる
楽天銀行の提携ATMから現金で入金できます。ATMから入金するには手数料がかかりますが、３万円以上であれば無料になります。
| 提携ATM | 手数料 | |
|---|---|---|
| ３万円未満 | ３万円以上 | |
| セブン銀行 イオン銀行 ステーションATM PatSat |
220円 | 0円 |
| コンビニATM Enet ローソン銀行 三菱UFJ銀行 みずほ銀行 ゆうちょ銀行 ビューアルッテ |
275円 | 0円 |
格付が低い
楽天銀行は日本格付研究所（JCR）から「A」の長期発行体格付けを取得しています。銀行の中ではやや低い格付となっています。
| 格付 | 銀行 |
|---|---|
| AA | みずほ銀行 三井住友銀行 三菱UFJ銀行 |
| AA- | ソニー銀行 りそな銀行 |
| A+ | PayPay銀行 |
| A | あおぞら銀行 住信SBIネット銀行 楽天銀行 |
※2021年12月30日現在
ATM
楽天銀行には自前のATMはありませんが、下記の提携ATMを使うことができます。
- セブン銀行（セブンイレブンやイトーヨーカドーに設置）
- イオン銀行
- コンビニATMイーネット（ファミリーマートやスリーエフ、ポプラに設置）
- ローソンATM
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
- ビューアルッテ（JR東日本の駅に設置、引き出しと残高照会のみ）
手数料
楽天銀行では次の取引に手数料がかかります。
- 振込
- ATM入金
- ATM出金
楽天銀行の優遇プログラムである「ハッピープログラム」に加入すると、これらの手数料が無料になります。ただし、回数制限があります。
振込手数料
楽天銀行の振込手数料は次のとおりです。
| 振込先 | 振込手数料 |
|---|---|
| 楽天銀行 | 0円 |
| 他行 | 145円 |
ATM出金手数料
楽天銀行の提携ATMで現金を出金すると、次に示す手数料がかかります。
| 提携ATM | 出金手数料 |
|---|---|
| セブン銀行 イオン銀行 PatSat |
220円 |
| コンビニATM Enet ローソン銀行 三菱UFJ銀行 みずほ銀行 ゆうちょ銀行 ビューアルッテ |
275円 |
入金
楽天銀行には店舗やATMがありません。楽天銀行へ入金するには、提携ATMから現金で入金するか、他の金融機関から振り込みます。また、ゆうちょ銀行から無料で入金できるサービスもあります。
アプリ
楽天銀行はスマホ用アプリを提供しています。
楽天銀行アプリは生体認証でログインできるので、Web版のように面倒な2段階認証する必要はありません。
ハッピープログラム
楽天銀行の「ハッピープログラム」に登録すると、ステージに応じてさまざまな特典が受けられます。ハッピープログラムは無料で、入会金や会費はかかりません。
ハッピープログラムに登録すると、まず「ベーシック」ステージになり、条件を満たすことでステージが上がっていきます。
| ステージ | 条件 |
|---|---|
| スーパーVIP | 残高300万円以上または取引30件以上 |
| VIP | 残高100万円以上または取引20件以上 |
| プレミアム | 残高50万円以上または取引10件以上 |
| アドバンスト | 残高10万円以上または取引5件以上 |
| ベーシック | 条件なし |
スーパーローン
楽天銀行のスーパーローン（カードローン）はスマホで申込が完了します。必要な書類は楽天銀行アプリから提出できます。
楽天銀行のデビットカード
楽天銀行には次のデビットカードがあります。
| デビットカード | ブランド | 年会費 |
|---|---|---|
| 楽天銀行ゴールドデビットカード | Visa | 5,400円 |
| 楽天銀行シルバーデビットカード | Visa | 2,160円 |
| 楽天銀行ベーシックデビットカード | Visa | 無料 |
| 楽天銀行パンダデビットカード | JCB | 無料 |
| 楽天銀行デビットカード | JCB | 無料 |
楽天ポイントが貯まる
いずれのデビットカードでも、利用金額の1%が楽天ポイントで還元されます。
楽天ポイントで支払える
楽天デビットカードの支払は楽天銀行の口座から引き落とされますが、楽天ポイントで支払うように設定することもできます。
Visaのタッチ決済が使える
Visaブランドのデビットカードは非接触ICカード決済のVisaのタッチ決済が搭載されていて、海外でも使えます。
3Dセキュアに対応
楽天銀行デビットカードのメリットとして、セキュリティが高いという点が挙げられます。
クレジットカードには、3Dセキュアというセキュリティを高めるための仕組みがあります。デビットカードは3Dセキュアに対応しているものが少ないのが現状です。しかし、楽天銀行のデビットカードは、この3Dセキュアに対応しています。
海外のATMで現地通貨を引き出せる
楽天銀行デビットカードは、世界中のATMで現地通貨を引き出せます。
| 国際ブランド | 海外提携ATM |
|---|---|
| VISA | VISA または PLUS のマークが付いたATM |
| JCB | JCBのマークが付いたATM |
海外にはVISAまたはPLUSのマークが付いたATMが多数あります。VISA公式サイトで調べることもできます。
公式 海外ATM使い方ガイド
JCBのマークが付いたATMは少ないので、事前に設置場所を確認しておいた方が無難です。もっとも、海外で使う予定があるならVISAブランドを選んだ方がよいでしょう。
海外ATMで現地通貨を引き出す場合、楽天銀行は手数料を取りません。
キャッシュカードでも海外の提携ATMで現地通貨を引き出せますが、これはキャッシングサービスなので、返済するまでに利息がかかります。楽天銀行デビットカードの場合は銀行口座から預金を引き出すだけなので、利息はかかりません。
ただし、海外ATMを設置している現地の銀行で独自の手数料を徴収することがあります。
| 項目 | 手数料 |
|---|---|
| 楽天銀行の手数料 | なし |
| 利息 | なし |
| 海外ATMを設置している銀行の手数料 | 銀行により異なる |
マネーブリッジ
「マネーブリッジ」とは楽天銀行と楽天証券の口座連携サービスです。
楽天証券口座に預り金が無くても、その都度銀行から証券口座へ振込を行わなくても、自動的に入金されるようになります。また、証券口座に余った預り金があれば自動的に楽天銀行口座に入金されます。
また、マネーブリッジに登録すると、普通預金の金利が年0.10%にアップします。
口座振替
楽天銀行では国民年金保険料の口座振替はできませんが、国民健康保険料やiDeCoの口座振替はできます。
| 公共料金 | 口座振替 |
|---|---|
| 国民健康保険料 | 〇（東京23区など） |
| 国民年金保険料 | × |
| NHK放送受信料 | 〇 |
| iDeCo掛金 | 〇 |
| 国民年金基金掛金 | 〇 |
キャンペーン
楽天銀行では、次のキャンペーンを実施しています。
- 楽天証券の口座開設でもれなく現金1,000円プレゼント
楽天証券の口座開設でもれなく現金1,000円プレゼント
楽天証券の口座を開設したうえ、楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス「マネーブリッジ」を登録すると、もれなく1,000円がプレゼントされます。
楽天証券の口座開設やマネーブリッジの登録は無料です。楽天証券の口座に入金したり、株式の取引をする必要はありません。
また、楽天銀行の普通預金金利が5倍の年0.10%に金利アップします。
参考文献
日本年金機構 (2021) インターネット銀行で年金の受け取りはできますか。
コメント