THEO（テオ）は1万円からスマホで始められるおまかせ投資サービス

THEOとは1万円からスマホで始められる、おまかせ投資サービスです。ロボアドバイザーによって適切なETFが買い付けられるので、投資に詳しくない方でも簡単に投資を始めることができます。

THEOのポートフォリオ

THEOでは資産運用ニーズを次の3つに分類していて、それぞれのニーズにあったポートフォリオを用意しています。

グロースは長期的に資産を形成したい資産形成層に向けたポートフォリオです。グロースのポートフォリオは、次の米国ETFから構成されます。

分類	シンボル	ETF
先進国株	EPP	iShares MSCI Pacific ex Japan ETF
	EWG	iShares MSCI Germany ETF
	EWJ	iShares MSCI Japan ETF
	EWT	iShares MSCI Taiwan Capped ETF
	VGK	Vanguard FTSE Europe ETF
	VOE	Vanguard Mid-Cap Value ETF
	VOT	Vanguard Mid-Cap Growth ETF
	VPL	Vanguard FTSE Pacific ETF
	VTV	Vanguard Value ETF
	FEZ	SPDR EURO STOXX 50 ETF
	SPYG	SPDR Portfolio S&P 500 Growth ETF
	SPYV	SPDR Portfolio S&P 500 Value ETF
	VBK	Vanguard Small-Cap Growth ETF
	VBR	Vanguard Small-Cap Value ETF
新興国株	EWY	iShares MSCI South Korea Capped ETF
	FXI	iShares China Large-Cap ETF
	VWO	iShares China Large-Cap ETF
	EWW	iShares MSCI Mexico Capped ETF
	EPI	iShares MSCI Mexico Capped ETF

インカムは低いリスクでインカム収入を得たい退職層に向けたポートフォリオです。

インカムのポートフォリオは、次の米国ETFから構成されます。

分類	シンボル	ETF
先進国国債	IEF	iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF
	TLT	iShares 20+ Year Treasury Bond ETF
	SPTL	SPDR Portfolio Long Term Treasury ETF
	VGIT	Vanguard Intmdt-Term Trs ETF
新興国債券	EMB	iShares JP Morgan USD Em Mkts Bd ETF
新興国債券	EMLC	VanEck Vectors JP Morgan EM LC Bd ETF
投資適格債券	LQD	iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF
	MBB	iShares MBS ETF
	IGSB	iShares Short-Term Corporate Bond ETF
	VMBS	Vanguard Mortgage-Backed Secs ETF
	SPAB	SPDR Portfolio Aggregate Bond ETF
	SPSB	SPDR Portfolio Short Term Corp Bd ETF
ハイイールド債券	HYG	iShares iBoxx $ High Yield Corp Bd ETF
	SRLN	SPDR Blackstone / GSO Senior Loan ETF
	SJNK	SPDR Blmbg BarclaysST HY Bd ETF
	JNK	SPDR Blmbg Barclays High Yield Bd ETF

インフレヘッジは保有資産の実質的価値の目減りを避けたい富裕層に向けたポートフォリオです。

インフレヘッジのポートフォリオは、次の米国ETFから構成されます。

分類	シンボル	ETF
先進国株	IGF	iShares Global Infrastructure ETF
先進国株	WOOD	iShares Global Timber & Forestry ETF
先進国国債	TIP	iShares TIPS Bond ETF
先進国国債	VTIP	Vanguard Short-Term Infl-Prot Secs ETF
リート・不動産	IYR	iShares US Real Estate ETF
	RWX	SPDR Dow Jones International RelEst ETF
	XLRE	Real Estate Select Sector SPDR
コモディティ	DBC	Invesco DB Commodity Tracking
	IAU	iShares Gold Trust
	SLV	iShares Silver Trust

THEOには手数料として、投資一任報酬がかかります。

THEOの手数料
預かり資産額	投資一任報酬
3,000万円以下の部分	預かり資産額の1.0%
3,000万円を超えた分	預かり資産額の0.5%

上記はTHEO自体の手数料です。THEOが投資する米国ETF側でも、別途手数料がかかります。

THEOの手数料
売買手数料	0円
為替手数料	0円

2019年4月から「THEOカラーパレット」プログラムが開始されます。

THEOカラーパレットは、THEOの取引状況に応じて4段階の「カラー」に分類され、それぞれのカラーに応じて手数料が値引きされる仕組みです。

初めはホワイトから始まり、毎月1万円以上積立をすると、ブルー以上にカラーがランクアップします。

基準額は、運用開始から対象期間内の各月末までの入手金総額の平均です。

対象期間内で出金がある場合、カラーはホワイトになります。

THEOには自動税金最適化サービス「THEO Tax Optimizer（テオタックスオプティマイザー）」というサービスがあります。

配当金を受け取った場合やリバランスなどの取引により実現利益が出た場合、含み損がある銘柄の売却を行うことで利益を相殺します。これによって利益にかかる税金を抑えることができます。また、同時に類似の銘柄を同価格分買い戻すことで、ポートフォリオの資産配分を維持します。

実現損益が出た場合も同様に含み益がある銘柄を売却して、同時に類似の銘柄を同価格分買い戻します。

売買のたびに取引手数料がかかる証券会社でこの手法を行うと、節税のために手数料が増えてしまいます。テオでは取引ごとではなく預かり資産に応じて手数料がかかるため、この手法が有効になります。

ロボアドバイザーによる資産運用サービスには、THEOの他にもWealthNaviがあります。

THEOの投資一任報酬はWealthNaviと同じですが、THEOカラーパレットがあるので、毎月1万円以上積立しているのであれば、THEOの方が手数料が安くなります。

テオで新規に積立投資を始めて、3か月連続で自動積立を行うと、最大5,000円がプレゼントされます。

現在、THEOでは次のキャンペーンを実施しています。

2019年6月28日～2019年8月31日の期間中に、THEOに20万円以上を入金すると、入金額に応じて最大15万円がプレゼントされるキャンペーンが実施されてます。