ファンドラップをどこの証券会社や銀行で行うかお悩みのあなたへ。この記事では、金融庁が調査・公表している統計を基にファンドラップを比較しています。これを見れば、どこを選べばお得なのかすぐに分かります。
ファンドラップの比較
ファンドラップとは、投資家が証券会社や銀行と投資一任契約を締結したうえで、投資家が預けた資金を証券会社や銀行が投資信託（ファンド）で運用する仕組みです。
投資家が投資信託で資産運用する場合、通常は自分で選んで購入しますが、ファンドラップでは証券会社や銀行が投資信託を選びます。数千種類ある投資信託の中から適切なものを選ぶことは初心者には困難ですが、ファンドラップなら専門家が選んでくれます。
ファンドラップは証券会社や銀行によって運用成績や手数料が異なるので、それぞれを比較してみます。
運用成績の比較
ファンドラップの運用は証券会社や銀行が行うので、運用の巧拙が如実に現れます。
では、ファンドラップはどこの証券会社や銀行を選べばいいのでしょうか？ ブログやSNSで評判や口コミを調べる方法もありますが、評判や口コミは個人の主観に過ぎませんので、あてにはできません。データとしても乏しすぎます。
実は、ファンドラップの運用成績は金融庁が調査・公表しています。銀行や証券会社などの各金融機関が監督官庁である金融庁へ報告する統計データなので、個人の評判や口コミより正確で参考になります。
ファンドラップの顧客全体のうち、利益が出ている顧客の割合は次のとおりです。
| 順位 | 金融機関 | 割合 |
|---|---|---|
| 1 | 大和証券 | 99.6% |
| 2 | 山陰合同銀行 | 99.4% |
| 3 | SMBC日興証券 | 99.0% |
| 4 | りそな銀行 | 98.0% |
| 5 | 愛媛銀行 | 97.5% |
| 6 | 埼玉りそな銀行 | 97.0% |
| 7 | 関西みらい銀行 | 97.0% |
| 8 | みなと銀行 | 97.0% |
| 9 | 楽天証券 | 95.2% |
| 10 | 三井住友信託銀行 | 95.0% |
| 11 | 東海東京証券 | 82.3% |
| 12 | いちよし証券 | 82.0% |
| 13 | 水戸証券 | 78.5% |
| 14 | 三菱UFJ信託銀行 | 22.0% |
| 15 | 三菱UFJモルガン・スタンレー証券 | 18.0% |
※2021年6月現在
昨年は武漢肺炎の影響による株価下落の影響を受けたため、各社の成績が悪くなりました。その後は株価が反発したため、各社の運用成績が向上しました。大半の金融機関で、ファンドラップの損益がプラスである人の割合が9割を超えています。
手数料の比較
ファンドラップの手数料は、運用成績に関わらず一定の手数料を徴収する「固定報酬型」と、運用益に応じて手数料を徴収する「成果報酬型」の2種類があります。
固定報酬型
固定報酬型ファンドラップの手数料は、次のとおりです。
| 金融機関 | 手数料 | 備考 |
|---|---|---|
| 楽天証券 | 0.715% | |
| ごうぎん証券 山陰合同銀行 | 0.715% | ボンドコア・プログラム 2,000万円以下の部分 |
| 大和証券 | 1.100% | ダイワファンドラップ オンライン |
| SMBC日興証券 | 1.320% | 5,000万円以下の部分 |
| 関西みらい銀行 埼玉りそな銀行 りそな銀行 | 1.320% | |
| 山陰合同銀行 | 1.375% | マスター・プログラム 2,000万円以下の部分 |
| 三菱UFJ信託銀行 | 1.540% | |
| 三井住友信託銀行 | 1.540% | |
| 東海東京証券 | 1.650% | 5,000万円以下の部分 |
| みずほ証券 | 1.650% | |
| 水戸証券 | 2.200% | 5,000万円以下の部分 |
| GAIA | 35,000円 | |
| ほくほくTT証券 | 非公開 |
※手数料は税込
成功報酬型
成功報酬型ファンドラップの手数料は、次のとおりです。
| 金融機関 | 手数料 |
|---|---|
| 楽天証券 | 運用資産の0.605% + 運用益の5.5% |
| 関西みらい銀行 埼玉りそな銀行 りそな銀行 | 運用資産の1.210% + 運用益の11% |
| 三菱UFJ信託銀行 | 運用資産の1.320% + 運用益の11% |
| みずほ証券 | 運用資産の1.320% + 運用益の11% |
| 水戸証券 | 運用資産の1.650% + 運用益の11% |
| 三井住友信託銀行 | 運用資産の1.023% + 運用益の16.5% |
| 東海東京証券 | 運用資産の1.122% + 運用益の16.5% |
※手数料は税込
「成功報酬型」と謳っていながら、1.2%以上の下駄（固定報酬）を履かせているところも多いのが現状です。実質的に成功報酬の体を成していないので、注意が必要です。
なお、次の証券会社には成功報酬型のファンドラップはありません。
- SMBC日興証券
- 山陰合同銀行
- 大和証券
大和証券のファンドラップ
大和証券のファンドラップには、次に示す3種類があります。
- ダイワファンドラップ
- ダイワファンドラップ オンライン
- ダイワファンドラップ プレミアム（プレミアム特約付ダイワファンドラップ）
ダイワファンドラップ
ダイワファンドラップの概要は次のとおりです。
| 契約金額 | 300万円以上 |
| 手数料 | 資産評価額とリスク水準に応じた料率 |
| リスク水準 | 安定から積極まで5種類 |
| 資産クラス | 日本株式 外国株式 日本債券 外国債券 J-REIT 外国REIT コモディティ ヘッジファンド |
| 対象ファンド | 資産クラスごとに計10本の投資信託 |
| 付帯サービス | 定期受取サービス 寄附サービス |
ダイワファンドラップ オンライン
ダイワファンドラップ オンラインの概要は次のとおりです。
| 契約金額 | 1万円以上 |
| 手数料 | 年1.1% |
| リスク水準 | より安定からより積極まで7種類 |
| 資産クラス | 日本株式 外国株式（為替ヘッジあり/なし） 日本債券 外国債券（為替ヘッジあり/なし） J-REIT 外国REIT（為替ヘッジあり/なし） コモディティ ヘッジファンド |
| 対象ファンド | 資産クラスごとに1本、計9本のインデックスファンド |
| 付帯サービス | 定期積立サービス |
ダイワファンドラップ プレミアム
ダイワファンドラップ プレミアムの概要は次のとおりです。
| 契約金額 | 3,000万円以上 |
| 手数料 | 資産評価額とリスク水準に応じた料率 |
| リスク水準 | より安定からより積極まで7種類 |
| 資産クラス | 日本株式 外国株式（為替ヘッジあり/なし） 日本債券 外国債券（為替ヘッジあり/なし） J-REIT 外国REIT（為替ヘッジあり/なし） |
| 対象ファンド | 4タイプ計38本の投資信託 資産クラスごとに最大3銘柄選択可能 |
| 付帯サービス | 定期受取サービス 相続時受取人指定サービス 暦年贈与サービス 寄附サービス |
山陰合同銀行のファンドラップ
山陰合同銀行のファンドラップ「Funds Club」には、「マスター・プログラム」と「ボンドコア・プログラム」という2つの運用コースがあります。
| 項目 | マスター・プログラム | ボンドコア・プログラム | |
|---|---|---|---|
| 契約金額 | 300万円以上 1万円単位 | 1,000万円以上 1万円単位 | |
| 投資対象資産 | 国内株式 国内債券 外国株式 外国債券 世界REIT オルタナティブ | 国内債券 外国債券 オルタナティブ | |
| 報酬率 | 2,000万円以下の部分 | 1.375% | 0.715% |
| 2,000万円超 5,000万円以下の部分 | 1.243% | 0.682% | |
| 5,000万円超 1億円以下の部分 | 1.111% | 0.583% | |
| 1億円超の部分 | 0.847% | 0.418% | |
※報酬率は税込
コメント
[…] などなど、プロが運用するものに関しては相当額が必要で、ロボなど機械が勝手に運用するもの関しては少額設定となっているようです。手数料などについては、ファンドラップの比較サイトがございましたので、こちらをご参照ください。わかり易くていいですね。 […]