ファンドラップの運用成績を銀行・証券会社ごとに比較 2020年版

ファンドラップをどこの証券会社や銀行で行うかお悩みのあなたへ。この記事では、金融庁が調査・公表している統計を基にファンドラップを比較しています。これを見れば、どこを選べばお得なのかすぐに分かります。

ファンドラップの比較

ファンドラップとは、投資家が証券会社や銀行と投資一任契約を締結したうえで、投資家が預けた資金を証券会社や銀行が投資信託（ファンド）で運用する仕組みです。

投資家が投資信託で資産運用する場合、通常は自分で選んで購入しますが、ファンドラップでは証券会社や銀行が投資信託を選びます。数千種類ある投資信託の中から適切なものを選ぶことは初心者には困難ですが、ファンドラップなら専門家が選んでくれます。

カンタン解説♪「ファンドラップ」

ファンドラップは証券会社や銀行によって運用成績や手数料が異なるので、それぞれを比較してみます。

ファンドラップの運用は証券会社や銀行が行うので、運用の巧拙が如実に現れます。

では、ファンドラップはどこの証券会社や銀行を選べばいいのでしょうか？ブログやSNSで評判や口コミを調べる方法もありますが、評判や口コミは個人の主観に過ぎませんので、あてにはできません。データとしても乏しすぎます。

実は、ファンドラップの運用成績は金融庁が調査・公表しています。監督官庁である金融庁が、証券会社や銀行ごとにまとめた統計データなので、個人の評判や口コミより正確で参考になります。

ファンドラップの顧客全体のうち、利益が出ている顧客の割合は次のとおりです。

最も成績優秀だったのは山陰合同銀行で、ファンドラップの顧客のうち9割以上は利益が出ています。

なお、2位のごうぎん証券も山陰合同銀行グループ傘下の証券会社です。山陰合同銀行グループの運用能力は評価できます。

6位でも8割以上の顧客に利益が出ている状況であり、かなり好調といえます。

一方、三井住友信託銀行では、ファンドラップの顧客のうち半数以上が損失を抱えています。

金融庁がこのデータを公表したのが2019年8月です。2019年前半の株式市況が好調であり、大半のファンドラップが利益を上げている中、顧客の半分以上に損をさせている三井住友信託銀行の運用の下手さ加減は突出しています。

金融庁が2019年1月に公表したデータでも三井住友信託銀行は最下位でした。

ファンドラップの手数料は、運用成績に関わらず一定の手数料を徴収する「固定報酬型」と、運用益に応じて手数料を徴収する「成果報酬型」の2種類があります。

固定報酬型ファンドラップの手数料は、次のとおりです。

※手数料は税込

成功報酬型ファンドラップの手数料は、次のとおりです。

※手数料は税込

「成功報酬型」と謳っていながら、1.2%以上の下駄（固定報酬）を履かせているところも多いのが現状です。実質的に成功報酬の体を成していないので、注意が必要です。

なお、次の証券会社には成功報酬型のファンドラップはありません。

ごうぎん証券と山陰合同銀行のファンドラップ「Funds Club」には、「マスター・プログラム」と「ボンドコア・プログラム」という2つの運用コースがあります。

Funds Club
項目		マスター・プログラム	ボンドコア・プログラム
契約金額		300万円以上 1万円単位	1,000万円以上 1万円単位
投資対象資産		国内株式国内債券外国株式外国債券世界REIT オルタナティブ	国内債券外国債券オルタナティブ
報酬率	2,000万円以下の部分	1.375%	0.715%
	2,000万円超 5,000万円以下の部分	1.243%	0.682%
	5,000万円超 1億円以下の部分	1.111%	0.583%
	1億円超の部分	0.847%	0.418%

※報酬率は税込