ファンドラップの運用成績を銀行・証券会社ごとに比較 2021年版

ファンドラップをどこの証券会社や銀行で行うかお悩みのあなたへ。この記事では、金融庁が調査・公表している統計を基にファンドラップを比較しています。これを見れば、どこを選べばお得なのかすぐに分かります。

ファンドラップの比較

ファンドラップとは、投資家が証券会社や銀行と投資一任契約を締結したうえで、投資家が預けた資金を証券会社や銀行が投資信託（ファンド）で運用する仕組みです。

投資家が投資信託で資産運用する場合、通常は自分で選んで購入しますが、ファンドラップでは証券会社や銀行が投資信託を選びます。数千種類ある投資信託の中から適切なものを選ぶことは初心者には困難ですが、ファンドラップなら専門家が選んでくれます。

ファンドラップは証券会社や銀行によって運用成績や手数料が異なるので、それぞれを比較してみます。

運用成績の比較

ファンドラップの運用は証券会社や銀行が行うので、運用の巧拙が如実に現れます。

では、ファンドラップはどこの証券会社や銀行を選べばいいのでしょうか？ ブログやSNSで評判や口コミを調べる方法もありますが、評判や口コミは個人の主観に過ぎませんので、あてにはできません。データとしても乏しすぎます。

実は、ファンドラップの運用成績は金融庁が調査・公表しています。銀行や証券会社などの各金融機関が監督官庁である金融庁へ報告する統計データなので、個人の評判や口コミより正確で参考になります。

ファンドラップの顧客全体のうち、利益が出ている顧客の割合は次のとおりです。

※2021年6月現在

昨年は武漢肺炎の影響による株価下落の影響を受けたため、各社の成績が悪くなりました。その後は株価が反発したため、各社の運用成績が向上しました。大半の金融機関で、ファンドラップの損益がプラスである人の割合が9割を超えています。

手数料の比較

ファンドラップの手数料は、運用成績に関わらず一定の手数料を徴収する「固定報酬型」と、運用益に応じて手数料を徴収する「成果報酬型」の2種類があります。

固定報酬型

固定報酬型ファンドラップの手数料は、次のとおりです。

※手数料は税込

成功報酬型

成功報酬型ファンドラップの手数料は、次のとおりです。

※手数料は税込

「成功報酬型」と謳っていながら、1.2%以上の下駄（固定報酬）を履かせているところも多いのが現状です。実質的に成功報酬の体を成していないので、注意が必要です。

なお、次の証券会社には成功報酬型のファンドラップはありません。

• SMBC日興証券
• 山陰合同銀行
• 大和証券

大和証券のファンドラップ

大和証券のファンドラップには、次に示す3種類があります。

• ダイワファンドラップ
• ダイワファンドラップ オンライン
• ダイワファンドラップ プレミアム（プレミアム特約付ダイワファンドラップ）

ダイワファンドラップ

ダイワファンドラップの概要は次のとおりです。

ダイワファンドラップ オンライン

ダイワファンドラップ オンラインの概要は次のとおりです。

ダイワファンドラップ プレミアム

ダイワファンドラップ プレミアムの概要は次のとおりです。

山陰合同銀行のファンドラップ

山陰合同銀行のファンドラップ「Funds Club」には、「マスター・プログラム」と「ボンドコア・プログラム」という2つの運用コースがあります。

※報酬率は税込