auじぶん銀行のメリットとデメリット

auじぶん銀行とは、携帯電話会社のauと三菱UFJ銀行が提携してできたインターネット銀行です。この記事では、auじぶん銀行の特徴をご紹介します。

auじぶん銀行とは

auじぶん銀行の概要は次のとおりです。

auじぶん銀行の概要
銀行コード0039
デビットカードスマホアプリ(JCB/QUICPay)
クレジットカードなし
Bank Payなし
J-Coin Payなし
PayBあり
銀行Payなし

メリット

auじぶん銀行には次のメリットがあります。

円普通預金の金利が最高0.2%
じぶんプラスで手数料が無料に
10年分の入出金明細を確認できる
格付が高い

円普通預金の金利が最高0.2%

auじぶん銀行の円普通預金の金利は、auのサービス利用状況に応じて変わります。

じぶん銀行円定期預金の金利
金利(税引前)
円普通預金0.001%
au PAYと口座連携+0.050%
au PAYカードの口座引落し+0.050%
auカブコム証券と口座連携+0.099%
合計0.200%

すべての条件を満たすと、円普通預金の金利が年0.2%になります。

じぶんプラスで手数料が無料に

auじぶん銀行には、商品やサービスの利用状況に応じて特典を受けられる「じぶんプラス」というサービスがあります。

じぶんプラスでは、サービスの利用状況によって1~5のステージに分けられます。

じぶんプラスのステージ判定条件
預かり資産残高ステージ
10万円未満+1
10~50万円未満+2
50~100万円未満+3
100~300万円未満+4
300万円以上+5

ATM手数料が無料

auじぶん銀行では提携金融機関ATMでの預入れや引出しに手数料がかかりますが、じぶんプラスのステージに応じて無料になります。

ATM手数料無料回数
じぶんプラス預入れ引出し
+1月1回まで無料有料
+2何回でも無料月3回まで無料
+3何回でも無料月4回まで無料
+4何回でも無料月8回まで無料
+5何回でも無料月11回まで無料

ATM引出し手数料が無料になるのは、ゆうちょ銀行ATM以外です。

10年分の入出金明細を照会できる

auじぶん銀行のインターネットバンキングでは、直近10年分の入出金明細および取引明細を照会できます。

入出金明細の照会期間
照会期間銀行
10年auじぶん銀行
ローソン銀行
2年三井住友銀行
三菱UFJ銀行(無通帳型の場合)
楽天銀行
15か月あおぞら銀行BANK支店
13か月りそな銀行
3か月みずほ銀行
2か月三菱UFJ銀行(紙通帳ありの場合)

格付が高い

auじぶん銀行は、格付投資情報センター(R&I)から「AA+」という発行体格付を得ています。これは銀行の中では最も高い格付にあたります。メガバンクである三井住友銀行や三菱UFJ銀行と同格になります。

R&Iによる銀行の発行体格付
格付銀行
AA-auじぶん銀行
オリックス銀行
セブン銀行
みずほ銀行
三井住友銀行
三菱UFJ銀行
A+埼玉りそな銀行
りそな銀行
Aローソン銀行
A-あおぞら銀行
イオン銀行
新生銀行

※2021年12月29日現在

格付について詳しく知りたい方は、次の記事をご覧ください。

格付とは? 格付会社の信用格付で社債が投資適格かどうかが分かる!
格付とは企業の財務内容や業績を分析して、借金を返済する能力を記号で表わしたものです。この記事では格付の意味や格付会社の特徴を紹介しています。これを見れば個人向け社債の投資判断に役立ちます。

デメリット

auじぶん銀行には次に示すデメリットがあります。

年金受取口座に指定できない
公金受取口座に指定できない

年金受取口座に指定できない

auじぶん銀行の口座を老齢基礎年金国民年金の老齢年金)や老齢厚生年金の受取口座として指定することはできません。

国庫金振込の取り扱いは、2022年6月中旬から開始される予定です。

公金受取口座に指定できない

auじぶん銀行の口座をマイナポータルによる公金受取口座に指定することはできません。

国庫金振込の取り扱いは、2022年6月中旬から開始される予定です。

優遇プログラム「じぶんプラス」

auじぶん銀行には「じぶんプラス」という優遇プログラムがあり、ステージに応じて様々な優遇が受けられます。各ステージとその条件は次のようになります。

じぶんプラスのステージ
ステージ条件
プレミアムスタンプ5個以上
ゴールドスタンプ4個
シルバースタンプ2~3個
レギュラースタンプ0~1個

次に示す取引でスタンプを獲得できます。

スタンプ獲得条件
条件付与スタンプ
次のうちいずれかの取引
・給与受取
・定額自動入金サービス
1個
口座振替1個
次のうちいずれかの取引
・au PAY残高へのチャージ
・スマホ決済
・じぶん銀行スマホデビット
・じぶん銀行決済
1個
次のうちいずれかの取引
・じぶん銀行toto
・公営競技への入金
1個
次のうちいずれかの取引
・外貨預金
・じぶん銀行FX
・auマネーコネクトの設定
・円定期預金残残高1円以上
1個
次のうちいずれかの条件
・総資産残高50万円以上
・外貨預金残高10万円以上
・仕組預金残高10万円以上
・カードローン残高1万円以上
・住宅ローン残高1円以上
1個

優遇内容

じぶんプラスの各ステージに応じた優遇内容は次のようになります。

じぶんプラスの優遇内容
優遇内容レギュラーシルバーゴールドプレミアム
ATM入金手数料無料回数月2回無制限無制限無制限
ATM出金手数料無料回数月2回月5回月10回月15回
他行宛て振込手数料無料回数月3回月5回月10回月15回

Pontaポイントが貯まる

auじぶん銀行での取引でPontaポイントが貯まるようになります。獲得できるポイント数は、取引内容およびじぶんプラスのステージによって異なります。

Pontaポイントが貯まる取引
取引レギュラーシルバーゴールドプレミアム
入金1P5P10P15P
口座振替1P5P10P15P
キャッシュレス決済1P5P10P15P
積立投資1P5P10P15P

金利

auじぶん銀行の預金金利は次のとおりです。

円定期預金の金利

auじぶん銀行における円定期預金の金利は次のとおりです。

じぶん銀行円定期預金の金利
期間金利(税引前)
1か月0.030%
3か月0.040%
6か月0.030%
1年0.050%
2年0.030%
3年0.030%
5年0.030%

※2021年8月現在

インターネット専業銀行は預金金利が高いことが多いのですが、じぶん銀行の預金金利は、とりたてて高いわけではありません。

外貨預金

auじぶん銀行における外貨預金の金利は次のとおりです。

じぶん銀行の金利
預金種別期間金利(税引前)
米ドル普通預金0.010%
米ドル定期預金1か月2.000%
3か月0.220%
6か月0.250%
1年0.250%
豪ドル普通預金0.010%
豪ドル定期預金1か月7.000%
3か月0.030%
6か月0.050%
1年0.050%
ランド普通預金0.200%
ランド定期預金1か月35.000%
3か月2.400%
6か月2.650%
1年2.650%

※2021年2月時点

ATM

auじぶん銀行は自前のATMを持ちません。現金を預けたり、引き出すには提携金融機関のATMを利用します。

auじぶん銀行と提携しているATMは、次の金融機関です。

  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • コンビニATM Eネット
  • ローソン銀行
  • ゆうちょ銀行

残高照会

提携金融機関ATMでの残高照会は無料です。

手数料

auじぶん銀行では次の手数料がかかります。

ATM入金手数料

提携金融機関ATMでの預入れ手数料は、じぶんプラスのステージによって変わります。

ATM預入れ手数料
じぶんプラスゆうちょ銀行ゆうちょ銀行以外
+1220円110円
+2220円(月1回まで無料)0円

ATM引出し手数料

提携金融機関ATMでの引出し手数料は、次のとおりです。

ATM引出し手数料
じぶんプラスゆうちょ銀行ゆうちょ銀行以外
+1220円(月1回まで無料)110円
+2110円(月3回まで無料)
+3110円(月4回まで無料)
+4110円(月8回まで無料)
+5110円(月11回まで無料)

振込手数料

auじぶん銀行で銀行振込を行うと、次に示す振込手数料がかかります。

じぶん銀行の振込手数料
振込先振込手数料
じぶん銀行
三菱UFJ銀行
無料
その他の銀行99円

じぶんプラス3以上のステージであれば、所定の回数まで振込手数料が無料になります。

振込手数料の無料回数
じぶんプラス振込手数料の無料回数
じぶんプラス1なし
じぶんプラス2なし
じぶんプラス3月3回まで
じぶんプラス4月8回まで
じぶんプラス5月15回まで

住宅ローン

auじぶん銀行では、変動金利と固定金利特約を組み合わせた住宅ローンを取り扱っています。

変動金利は、市場の金利情勢などの変化に伴って金利が変動する住宅ローンです。

固定金利特約とは、ある一定期間は金利が変動しない特約です。固定金利特約期間は、次の8種類から選ぶことができます。

  • 2年
  • 3年
  • 5年
  • 10年
  • 15年
  • 20年
  • 30年
  • 35年

外貨預金

auじぶん銀行は外貨預金を取り扱っています。取引できるのは、次の8通貨です。

じぶん銀行の外貨預金
通貨普通預金定期預金
米ドル
ユーロ
豪ドル
南アフリカランド
ニュージーランドドル
ブラジルレアル
中国元
韓国ウォン×

アプリ

じぶん銀行スマホデビット

auじぶん銀行スマホデビットとは、auじぶん銀行のスマホアプリから発行できるカードレスのデビットカードです。

auじぶん銀行スマホデビットについて詳しくは、次の記事をご覧ください。

関連記事 じぶん銀行スマホデビット【カードレスのJCBデビット決済サービス】

PayB

PayBは公共料金や携帯電話料金などの請求書(払込票)の支払いができるスマホ決済アプリです。詳しくは次の記事をご覧ください。

関連記事 PayB – お買い物だけでなく税金や公共料金も払えるスマホ決済アプリ

WealthNavi for じぶん銀行

「WealthNavi for じぶん銀行」とは、資産をロボアドバイザーが自動的に運用してくれるサービスです。

WealthNaviについて詳しくは、次の記事をご覧ください。

関連記事 WealthNavi(ウェルスナビ)ロボアドバイザーで全自動の資産運用

キャンペーン

auじぶん銀行では次のキャンペーンを実施しています。

  • 外貨預金でPontaポイントもらえる!キャンペーン
  • 現金プレゼント!冬のau PAYチャージキャンペーン

外貨預金でPontaポイントもらえる!キャンペーン

2021年10月27日から2021年12月15日までのキャンペーン期間中に、auじぶん銀行の円普通預金から外貨預金へ合計1万円以上預け入れると、200Pontaポイントがプレゼントされます。さらに、初めて外貨普通預金口座の開設をした方には、最大700Pontaポイントがプレゼントされます。

現金プレゼント!冬のau PAYチャージキャンペーン

2021年11月19日から2021年12月31日までのキャンペーン期間中に、auじぶん銀行からau PAY残高へチャージすると、最大5万円が当たります。

キャンペーン賞品
現金プレゼント額当選者数
1等50,000円60名
2等10,000円100名
3等1,000円500名
4等100円5,000名

さらに、auじぶん銀行からau PAY残高へ初めてチャージした方には、もれなく300円がプレゼントされます。

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