auじぶん銀行とは、携帯電話会社のauと三菱UFJ銀行が提携してできたインターネット銀行です。この記事では、auじぶん銀行の特徴をご紹介します。
auじぶん銀行とは
auじぶん銀行の概要は次のとおりです。
| 銀行コード | 0039 |
| デビットカード | スマホアプリ（JCB/QUICPay） |
| クレジットカード | なし |
| Bank Pay | なし |
| J-Coin Pay | なし |
| PayB | あり |
| 銀行Pay | なし |
メリット
auじぶん銀行には次のメリットがあります。
円普通預金の金利が最高0.2%
auじぶん銀行の円普通預金の金利は、auのサービス利用状況に応じて変わります。
| 金利（税引前） | |
|---|---|
| 円普通預金 | 0.001% |
| au PAYと口座連携 | +0.050% |
| au PAYカードの口座引落し | +0.050% |
| 三菱UFJ eスマート証券と口座連携 | +0.099% |
| 合計 | 0.200% |
すべての条件を満たすと、円普通預金の金利が年0.2%になります。
じぶんプラスで手数料が無料に
auじぶん銀行には、商品やサービスの利用状況に応じて特典を受けられる「じぶんプラス」というサービスがあります。
じぶんプラスでは、サービスの利用状況によって1～5のステージに分けられます。
| 預かり資産残高 | ステージ |
|---|---|
| 10万円未満 | +1 |
| 10～50万円未満 | +2 |
| 50～100万円未満 | +3 |
| 100～300万円未満 | +4 |
| 300万円以上 | +5 |
ATM手数料が無料
auじぶん銀行では提携金融機関ATMでの預入れや引出しに手数料がかかりますが、じぶんプラスのステージに応じて無料になります。
| じぶんプラス | 預入れ | 引出し |
|---|---|---|
| +1 | 月1回まで無料 | 有料 |
| +2 | 何回でも無料 | 月3回まで無料 |
| +3 | 何回でも無料 | 月4回まで無料 |
| +4 | 何回でも無料 | 月8回まで無料 |
| +5 | 何回でも無料 | 月11回まで無料 |
ATM引出し手数料が無料になるのは、ゆうちょ銀行ATM以外です。
10年分の入出金明細を照会できる
auじぶん銀行のインターネットバンキングでは、直近10年分の入出金明細および取引明細を照会できます。
| 照会期間 | 銀行 |
|---|---|
| 10年 | auじぶん銀行 ローソン銀行 |
| 2年 | 三井住友銀行 三菱UFJ銀行（無通帳型の場合） 楽天銀行 |
| 15か月 | あおぞら銀行BANK支店 |
| 13か月 | りそな銀行 |
| 3か月 | みずほ銀行 |
| 2か月 | 三菱UFJ銀行（紙通帳ありの場合） |
格付が高い
auじぶん銀行は、格付投資情報センター（R&I）から「AA+」という発行体格付を得ています。これは銀行の中では最も高い格付にあたります。メガバンクである三井住友銀行や三菱UFJ銀行と同格になります。
| 格付 | 銀行 |
|---|---|
| AA- | auじぶん銀行 オリックス銀行 セブン銀行 みずほ銀行 三井住友銀行 三菱UFJ銀行 |
| A+ | 埼玉りそな銀行 りそな銀行 |
| A | ローソン銀行 |
| A- | あおぞら銀行 イオン銀行 SBI新生銀行 |
※2021年12月29日現在
格付について詳しく知りたい方は、次の記事をご覧ください。
デメリット
auじぶん銀行には次に示すデメリットがあります。
年金受取口座に指定できない
auじぶん銀行の口座を老齢基礎年金（国民年金の老齢年金）や老齢厚生年金の受取口座として指定することはできません。
公金受取口座に指定できない
auじぶん銀行の口座をマイナポータルによる公金受取口座に指定することはできません。
優遇プログラム「じぶんプラス」
auじぶん銀行には「じぶんプラス」という優遇プログラムがあり、ステージに応じて様々な優遇が受けられます。各ステージとその条件は次のようになります。
| ステージ | 条件 |
|---|---|
| プレミアム | スタンプ5個以上 |
| ゴールド | スタンプ4個 |
| シルバー | スタンプ2～3個 |
| レギュラー | スタンプ0～1個 |
次に示す取引でスタンプを獲得できます。
| 条件 | 付与スタンプ |
|---|---|
| 次のうちいずれかの取引 ・給与受取 ・定額自動入金サービス |
1個 |
| 口座振替 | 1個 |
| 次のうちいずれかの取引 ・au PAY残高へのチャージ ・スマホ決済 ・じぶん銀行スマホデビット ・じぶん銀行決済 |
1個 |
| 次のうちいずれかの取引 ・じぶん銀行toto ・公営競技への入金 |
1個 |
| 次のうちいずれかの取引 ・外貨預金 ・じぶん銀行FX ・auマネーコネクトの設定 ・円定期預金残残高1円以上 |
1個 |
| 次のうちいずれかの条件 ・総資産残高50万円以上 ・外貨預金残高10万円以上 ・仕組預金残高10万円以上 ・カードローン残高1万円以上 ・住宅ローン残高1円以上 |
1個 |
優遇内容
じぶんプラスの各ステージに応じた優遇内容は次のようになります。
| 優遇内容 | レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム |
|---|---|---|---|---|
| ATM入金手数料無料回数 | 月2回 | 無制限 | 無制限 | 無制限 |
| ATM出金手数料無料回数 | 月2回 | 月5回 | 月10回 | 月15回 |
| 他行宛て振込手数料無料回数 | 月3回 | 月5回 | 月10回 | 月15回 |
Pontaポイントが貯まる
auじぶん銀行での取引でPontaポイントが貯まるようになります。獲得できるポイント数は、取引内容およびじぶんプラスのステージによって異なります。
| 取引 | レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム |
|---|---|---|---|---|
| 入金 | 1P | 5P | 10P | 15P |
| 口座振替 | 1P | 5P | 10P | 15P |
| キャッシュレス決済 | 1P | 5P | 10P | 15P |
| 積立投資 | 1P | 5P | 10P | 15P |
金利
auじぶん銀行の預金金利は次のとおりです。
円定期預金の金利
auじぶん銀行における円定期預金の金利は次のとおりです。
| 期間 | 金利（税引前） |
|---|---|
| 1か月 | 0.030% |
| 3か月 | 0.040% |
| 6か月 | 0.040% |
| 1年 | 0.050% |
| 2年 | 0.100% |
| 3年 | 0.150% |
| 5年 | 0.200% |
※2024年9月1日現在
インターネット専業銀行は預金金利が高いことが多いのですが、じぶん銀行の預金金利は、とりたてて高いわけではありません。
外貨普通預金の金利
auじぶん銀行における外貨普通預金の金利は次のとおりです。
| 預金種別 | 金利 |
|---|---|
| 米ドル普通預金 | 0.200% |
| 豪ドル普通預金 | 0.100% |
| 南アフリカランド普通預金 | 0.200% |
※2024年9月1日時点
外貨預金
auじぶん銀行における外貨預金の金利は次のとおりです。
| 預金種別 | 期間 | 金利（税引前） |
|---|---|---|
| 米ドル定期預金 | 1か月 | 1.000% |
| 3か月 | 1.200% | |
| 6か月 | 4.100% | |
| 1年 | 4.200% | |
| 豪ドル定期預金 | 1か月 | 0.300% |
| 3か月 | 1.000% | |
| 6か月 | 1.200% | |
| 1年 | 1.400% | |
| ランド定期預金 | 1か月 | 1.400% |
| 3か月 | 1.600% | |
| 6か月 | 1.800% | |
| 1年 | 2.000% |
※2024年9月1日時点
ATM
auじぶん銀行は自前のATMを持ちません。現金を預けたり、引き出すには提携金融機関のATMを利用します。
auじぶん銀行と提携しているATMは、次の金融機関です。
- 三菱UFJ銀行
- セブン銀行
- コンビニATM Eネット
- ローソン銀行
- ゆうちょ銀行
残高照会
提携金融機関ATMでの残高照会は無料です。
手数料
auじぶん銀行では次の手数料がかかります。
ATM入金手数料
提携金融機関ATMでの預入れ手数料は、じぶんプラスのステージによって変わります。
| じぶんプラス | ゆうちょ銀行 | ゆうちょ銀行以外 |
|---|---|---|
| +1 | 220円 | 110円 |
| +2 | 220円（月1回まで無料） | 0円 |
ATM引出し手数料
提携金融機関ATMでの引出し手数料は、次のとおりです。
| じぶんプラス | ゆうちょ銀行 | ゆうちょ銀行以外 |
|---|---|---|
| +1 | 220円（月1回まで無料） | 110円 |
| +2 | 110円（月3回まで無料） | |
| +3 | 110円（月4回まで無料） | |
| +4 | 110円（月8回まで無料） | |
| +5 | 110円（月11回まで無料） |
振込手数料
auじぶん銀行で銀行振込を行うと、次に示す振込手数料がかかります。
| 振込先 | 振込手数料 |
|---|---|
| じぶん銀行 三菱UFJ銀行 |
無料 |
| その他の銀行 | 99円 |
じぶんプラス3以上のステージであれば、所定の回数まで振込手数料が無料になります。
| じぶんプラス | 振込手数料の無料回数 |
|---|---|
| じぶんプラス1 | なし |
| じぶんプラス2 | なし |
| じぶんプラス3 | 月3回まで |
| じぶんプラス4 | 月8回まで |
| じぶんプラス5 | 月15回まで |
住宅ローン
auじぶん銀行では、変動金利と固定金利特約を組み合わせた住宅ローンを取り扱っています。
変動金利は、市場の金利情勢などの変化に伴って金利が変動する住宅ローンです。
固定金利特約とは、ある一定期間は金利が変動しない特約です。固定金利特約期間は、次の8種類から選ぶことができます。
- 2年
- 3年
- 5年
- 10年
- 15年
- 20年
- 30年
- 35年
外貨預金
auじぶん銀行は外貨預金を取り扱っています。取引できるのは、次の8通貨です。
| 通貨 | 普通預金 | 定期預金 |
|---|---|---|
| 米ドル | 〇 | 〇 |
| ユーロ | 〇 | 〇 |
| 豪ドル | 〇 | 〇 |
| 南アフリカランド | 〇 | 〇 |
| ニュージーランドドル | 〇 | 〇 |
| ブラジルレアル | 〇 | 〇 |
| 中国元 | 〇 | 〇 |
| 韓国ウォン | 〇 | × |
アプリ
じぶん銀行スマホデビット
auじぶん銀行スマホデビットとは、auじぶん銀行のスマホアプリから発行できるカードレスのデビットカードです。
PayB
PayBは公共料金や携帯電話料金などの請求書（払込票）の支払いができるスマホ決済アプリです。詳しくは次の記事をご覧ください。
関連記事 PayB – お買い物だけでなく税金や公共料金も払えるスマホ決済アプリ
WealthNavi for じぶん銀行
「WealthNavi for じぶん銀行」とは、資産をロボアドバイザーが自動的に運用してくれるサービスです。
WealthNaviについて詳しくは、次の記事をご覧ください。
コメント