auじぶん銀行のメリットとデメリット

auじぶん銀行とは、携帯電話会社のauと三菱UFJ銀行が提携してできたインターネット銀行です。この記事では、auじぶん銀行の特徴をご紹介します。

auじぶん銀行とは

auじぶん銀行の概要は次のとおりです。

メリット

auじぶん銀行には次のメリットがあります。

円普通預金の金利が最高0.2%

auじぶん銀行の円普通預金の金利は、auのサービス利用状況に応じて変わります。

すべての条件を満たすと、円普通預金の金利が年0.2%になります。

じぶんプラスで手数料が無料に

auじぶん銀行には、商品やサービスの利用状況に応じて特典を受けられる「じぶんプラス」というサービスがあります。

じぶんプラスでは、サービスの利用状況によって1～5のステージに分けられます。

ATM手数料が無料

auじぶん銀行では提携金融機関ATMでの預入れや引出しに手数料がかかりますが、じぶんプラスのステージに応じて無料になります。

ATM引出し手数料が無料になるのは、ゆうちょ銀行ATM以外です。

10年分の入出金明細を照会できる

auじぶん銀行のインターネットバンキングでは、直近10年分の入出金明細および取引明細を照会できます。

格付が高い

auじぶん銀行は、格付投資情報センター（R&I）から「AA+」という発行体格付を得ています。これは銀行の中では最も高い格付にあたります。メガバンクである三井住友銀行や三菱UFJ銀行と同格になります。

※2021年12月29日現在

格付について詳しく知りたい方は、次の記事をご覧ください。

格付とは？ 格付会社の信用格付で社債が投資適格かどうかが分かる！

格付とは企業の財務内容や業績を分析して、借金を返済する能力を記号で表わしたものです。この記事では格付の意味や格付会社の特徴を紹介しています。これを見れば個人向け社債の投資判断に役立ちます。

tsuker.net

デメリット

auじぶん銀行には次に示すデメリットがあります。

年金受取口座に指定できない

auじぶん銀行の口座を老齢基礎年金（国民年金の老齢年金）や老齢厚生年金の受取口座として指定することはできません。

公金受取口座に指定できない

auじぶん銀行の口座をマイナポータルによる公金受取口座に指定することはできません。

優遇プログラム「じぶんプラス」

auじぶん銀行には「じぶんプラス」という優遇プログラムがあり、ステージに応じて様々な優遇が受けられます。各ステージとその条件は次のようになります。

次に示す取引でスタンプを獲得できます。

優遇内容

じぶんプラスの各ステージに応じた優遇内容は次のようになります。

Pontaポイントが貯まる

auじぶん銀行での取引でPontaポイントが貯まるようになります。獲得できるポイント数は、取引内容およびじぶんプラスのステージによって異なります。

金利

auじぶん銀行の預金金利は次のとおりです。

円定期預金の金利

auじぶん銀行における円定期預金の金利は次のとおりです。

※2021年8月現在

インターネット専業銀行は預金金利が高いことが多いのですが、じぶん銀行の預金金利は、とりたてて高いわけではありません。

外貨預金

auじぶん銀行における外貨預金の金利は次のとおりです。

※2021年2月時点

ATM

auじぶん銀行は自前のATMを持ちません。現金を預けたり、引き出すには提携金融機関のATMを利用します。

auじぶん銀行と提携しているATMは、次の金融機関です。

• 三菱UFJ銀行
• セブン銀行
• コンビニATM Eネット
• ローソン銀行
• ゆうちょ銀行

残高照会

提携金融機関ATMでの残高照会は無料です。

手数料

auじぶん銀行では次の手数料がかかります。

ATM入金手数料

提携金融機関ATMでの預入れ手数料は、じぶんプラスのステージによって変わります。

ATM引出し手数料

提携金融機関ATMでの引出し手数料は、次のとおりです。

振込手数料

auじぶん銀行で銀行振込を行うと、次に示す振込手数料がかかります。

じぶんプラス3以上のステージであれば、所定の回数まで振込手数料が無料になります。

住宅ローン

auじぶん銀行では、変動金利と固定金利特約を組み合わせた住宅ローンを取り扱っています。

変動金利は、市場の金利情勢などの変化に伴って金利が変動する住宅ローンです。

固定金利特約とは、ある一定期間は金利が変動しない特約です。固定金利特約期間は、次の8種類から選ぶことができます。

• 2年
• 3年
• 5年
• 10年
• 15年
• 20年
• 30年
• 35年

外貨預金

auじぶん銀行は外貨預金を取り扱っています。取引できるのは、次の8通貨です。

アプリ

じぶん銀行スマホデビット

auじぶん銀行スマホデビットとは、auじぶん銀行のスマホアプリから発行できるカードレスのデビットカードです。

auじぶん銀行スマホデビットについて詳しくは、次の記事をご覧ください。

関連記事 じぶん銀行スマホデビット【カードレスのJCBデビット決済サービス】

PayB

PayBは公共料金や携帯電話料金などの請求書（払込票）の支払いができるスマホ決済アプリです。詳しくは次の記事をご覧ください。

関連記事 PayB – お買い物だけでなく税金や公共料金も払えるスマホ決済アプリ

WealthNavi for じぶん銀行

「WealthNavi for じぶん銀行」とは、資産をロボアドバイザーが自動的に運用してくれるサービスです。

WealthNaviについて詳しくは、次の記事をご覧ください。

関連記事 WealthNavi（ウェルスナビ）ロボアドバイザーで全自動の資産運用

キャンペーン

auじぶん銀行では次のキャンペーンを実施しています。

• 外貨預金でPontaポイントもらえる！キャンペーン
• 現金プレゼント！冬のau PAYチャージキャンペーン

外貨預金でPontaポイントもらえる！キャンペーン

2021年10月27日から2021年12月15日までのキャンペーン期間中に、auじぶん銀行の円普通預金から外貨預金へ合計１万円以上預け入れると、200Pontaポイントがプレゼントされます。さらに、初めて外貨普通預金口座の開設をした方には、最大700Pontaポイントがプレゼントされます。

現金プレゼント！冬のau PAYチャージキャンペーン

2021年11月19日から2021年12月31日までのキャンペーン期間中に、auじぶん銀行からau PAY残高へチャージすると、最大5万円が当たります。

さらに、auじぶん銀行からau PAY残高へ初めてチャージした方には、もれなく300円がプレゼントされます。