イオン銀行はイオングループの銀行で、イオングループのお店にATMや有人店舗があります。優遇プログラム「マイステージ」によって、普通預金の金利が最高0.15%（2019年3月31日までは最大0.12%）になる高金利の銀行です。
イオン銀行の概要
イオン銀行の概要は次のとおりです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 銀行コード | 0040 |
| Bank Pay | 参加予定 |
| J-Coin Pay | × |
| PayB（銀行PayB） | 〇 |
| iDeCo | あり |
メリット
イオン銀行には次に示すメリットがあります。
年金を受け取れる
年金の受取先として指定できるインターネット専業銀行は限られていますが、イオン銀行は年金を受け取れます。
マイステージ
イオン銀行には取引内容に応じて「イオン銀行スコア」が貯まり、さまざまな特典が受けられる「イオン銀行Myステージ」というサービスがあります。
貯まったスコアに応じて、次の4つのステージに昇格します。
| ステージ | イオン銀行スコア |
|---|---|
| プラチナ | 150以上 |
| ゴールド | 100以上 |
| シルバー | 50以上 |
| ブロンズ | 20以上 |
イオン銀行スコアは、次の契約や取引で獲得することができます。
| 対象取引 | イオン銀行スコア | |
|---|---|---|
| 使う | イオンカードセレクトの契約 | 10点 |
| イオンゴールドカードセレクトの契約 | 40点 | |
| イオンカード利用代金の引落し | 10点～100点 | |
| WAONの利用金額 | 10点～100点 | |
| WAONオートチャージの利用 | 10点 | |
| 貯める | 積立式定期預金の口座振替 | 10点 |
| 投資信託残高 | 10点～100点 | |
| 投信自動積立の口座振替 | 30点 | |
| 外貨預金残高 | 10点～100点 | |
| 外貨普通預金積立の口座振替 | 30点 | |
| NISA口座の開設 | 30点 | |
| iDeCo掛金の口座振替 | 30点 | |
| 借りる | カードローンの契約 | 10点 |
| 無担保ローン残高 | 30点 | |
| 住宅ローン残高（フラット35含む） | 30点 | |
| その他 | 給与の受取 | 30点 |
| 年金の受取 | 30点 | |
イオンカードセレクトの会員は、毎月イオン銀行スコアを10点獲得できるので、ステージアップに有効です。イオンカードセレクトについて詳しくは次の記事をご覧ください。
イオン銀行の金利
イオン銀行では、優遇プロラム「マイステージ」によって、普通預金の金利が異なります。
| ステージ | 普通預金適用金利（税引前） |
|---|---|
| ブロンズ | 年0.01% |
| シルバー | 年0.03% |
| ゴールド | 年0.05% |
| プラチナ | 年0.10% |
2020年4月30日に金利が下がり、以前のような高金利ではなくなりました。
普通預金金利0.15%がイオン銀行最大のメリットだったので、もはやイオン銀行に口座開設するメリットはほとんどありません。
普通預金金利0.1%であれば、イオン銀行より楽天銀行の方が簡単な条件で達成できます。
イオン銀行の手数料
イオン銀行では、次の手数料がかかります。
インターネットバンキング振込手数料
イオン銀行のインターネットバンキングで銀行振込を行うには、次に示す振込手数料がかかります。
| 振込先 | 振込手数料 |
|---|---|
| イオン銀行 | 無料 |
| 他行 | 110円 |
イオン銀行マイステージによって、他行宛の振込手数料が最大月5回まで無料になります。
| ステージ | 他行宛振込手数料無料 |
|---|---|
| ブロンズ | 月0回 |
| シルバー | 月1回 |
| ゴールド | 月3回 |
| プラチナ | 月5回 |
ATM振込手数料
イオン銀行のATMで銀行振込を行うには、次に示す振込手数料がかかります。
| 振込先 | 振込手数料 |
|---|---|
| イオン銀行 | 無料 |
| 他行 | 132円 |
ATM手数料
イオン銀行では、次のATM手数料がかかります。
| 銀行 | ATM手数料 |
|---|---|
| イオン銀行ATM | 終日無料 |
| 他行ATM | 銀行により異なる |
イオン銀行マイステージによって、他行ATMでの入出金手数料が最大月5回まで無料になります。
| ステージ | 他行ATM入出金手数料無料 |
|---|---|
| ブロンズ | 月1回 |
| シルバー | 月2回 |
| ゴールド | 月3回 |
| プラチナ | 月5回 |
上記の回数であれば、時間外手数料を含めて無料になります。
イオン銀行の店舗
イオン銀行の店舗は、全国のイオングループのお店の中にATMや有人店舗があります。イオンのお店をよく利用する方にとって、とても便利な銀行です。
口座振替
イオン銀行では次の口座振替ができます。
| 項目 | 口座振替 |
|---|---|
| iDeCo掛金 | 〇 |
| 国民年金基金掛金 | 〇 |
イオン銀行の積立
イオン銀行では、資産形成のための積立商品が豊富です。イオン銀行には、次の積立サービスがあります。
- 積立式定期預金
- 外貨普通預金積立
- 投信自動積立
- つみたてNISA
- iDeCo
- WealthNavi for イオン銀行
つみたてNISA
イオン銀行では、つみたてNISAに対応しています。つみたてNISAは投資信託を積立する仕組みで、値上がり益が非課税になるメリットがあります。
つみたてNISAについて詳しくは次の記事をご覧ください。
iDeCo
iDeCoとは個人型確定拠出年金のことです。年金の掛金を毎月拠出して、投資信託や定期預金で運用します。値上がり益が非課税のうえ、掛金が所得控除の対象になるなど、さまざまな税制優遇があります。
iDeCoは金融機関によって運営管理手数料が異なりますが、イオン銀行のiDeCoは無条件で運営管理手数料が無料です。
iDeCoの商品ラインナップは、金融機関によって異なります。イオン銀行のiDeCoでは、次の商品を取り扱っていいます。
| 分類 | 商品 | |
|---|---|---|
| 投資信託 | 国内株式 | DIAM DC 国内株式インデックスファンド |
| ひふみ年金 | ||
| フィデリティ・日本成長株・ファンド | ||
| 海外株式 | たわらノーロード 先進国株式 | |
| DIAM新興国株式インデックスファンド＜DC年金＞ | ||
| ピクテ・グローバル・インカム株式ファンドDC | ||
| フィデリティ・米国優良株・ファンド | ||
| フィデリティ・欧州株・ファンド | ||
| 国内債券 | たわらノーロード 国内債券 | |
| 海外債券 | たわらノーロード 先進国債券 | |
| たわらノーロード 先進国債券＜為替ヘッジあり＞ | ||
| 三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド | ||
| 国内REIT | たわらノーロード 国内リート | |
| 海外REIT | たわらノーロード 先進国リート | |
| コモディティ | iシェアーズ ゴールドインデックス・ファンド＜為替ヘッジなし＞ | |
| バランス型 | マイバランス30（確定拠出年金向け） | |
| マイバランス50（確定拠出年金向け） | ||
| マイバランス70（確定拠出年金向け） | ||
| たわらノーロード バランス（8資産均等型） | ||
| イオン・バランス戦略ファンド | ||
| 投資のソムリエ（ターゲット・イヤー2035） | ||
| 投資のソムリエ（ターゲット・イヤー2045） | ||
| 投資のソムリエ（ターゲット・イヤー2055） | ||
| 定期預金 | イオン銀行iDeCo 定期預金 5年 | |
低コストなインデックスファンドとして評判の「たわらノーロード」シリーズも取り扱っています。
iDeCoについて詳しくは次の記事をご覧ください。
WealthNavi for イオン銀行
「WealthNavi for イオン銀行」とは、ロボアドバイザーによる全自動の資産運用サービスです。資産配分の決定から金融商品の決定、発注、再投資、リバランスといった一連の作業をロボアドバイザーがすべて自動で行います。
WealthNaviについて詳しくは次の記事をご覧ください。
イオン銀行の住宅ローン
イオン銀行は独立行政法人住宅金融支援機構と提携して、長期固定金利型の住宅ローン「フラット35」を提供しています。
フラット35について詳しくは次の記事をご覧ください。
イオン銀行アプリ
イオン銀行ではスマホ用アプリを提供しています。イオン銀行アプリでは、次の機能が使えます。
- 預金残高の確認
- 入出金明細の確認
- マイステージ表示
- インターネットバンキングかんたんログイン
イオン銀行アプリに一度ログインすれば、次からは下記のいずれかの応報で簡単にログインできます。
- 指紋認証
- アプリ専用のパスワード
銀行PayB
銀行PayBは公共料金や携帯電話料金などの請求書（払込票）の支払いができるスマホ決済アプリです。詳しくは次の記事をご覧ください。
関連記事 PayB – お買い物だけでなく税金や公共料金も払えるスマホ決済アプリ
参考文献
日本年金機構 (2021) インターネット銀行で年金の受け取りはできますか。
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