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証券担保ローンの金利比較【2021年版】

証券担保ローンとは、証券会社で保有している株式などを担保としてお金が借りられるサービスです。用途には制限がなく、即日融資されます。この記事では、証券会社ごとの金利を比較しています。

証券担保ローンの金利比較

消費者金融や銀行のカードローンは担保なしでお金が借りられますが、証券担保ローンでは株式などの担保が必要です。お金を貸す側にとっては、担保があるため貸し倒れのリスクが低くなります。そのため、証券担保ローンの金利は消費者金融のローンより低くなっています。

証券担保ローン金利は、証券会社や日本証券金融株式会社(日証金)によって異なります。

証券担保ローンの金利比較
証券会社ローン金利
野村證券野村Webローン1.5%
大和証券ダイワのSATローンⅡ1.9%~3.9%
ダイワのネットローン2.8%
SMBC日興証券イージー・コムストックローン3.175%~4.175%
SBI証券日証金証券担保ローン3.675%~4.175%
日証金コムストックローン・ダイレクト3.175%~4.175%
コムストックローン・SBI証券2.675%~4.175%
コムストックローン・MUMSS2.675%~4.175%
新コムストックローン・野村證券2.675%~4.175%
(参考)アコムカードローン3%~18%

証券担保ローンの担保

証券担保ローンでは担保が必要です。次の有価証券を担保にすることができます。

外国の株式や債券、投資信託は、証券担保ローンの担保にできません。

株式を担保にしても、配当を受け取ったり、株主優待を受けたり、株主総会に出席できます。投資信託の分配金や国債の利金も受け取れます。

また、担保にしている有価証券を売却することもできます。

証券担保ローンの借入限度額

証券担保ローンの借入限度額は、証券会社や日本証券金融株式会社(日証金)によって異なります。

証券担保ローンの借入限度額
証券会社ローン借入限度額
野村證券野村Webローン50万円~1億円
大和証券ダイワのSATローンⅡ100万円~10億円
ダイワのネットローン30万円~3,000万円
SMBC日興証券イージー・コムストックローン30万円~1億円
SBI証券日証金証券担保ローン30万円~1億円
日証金コムストックローン・ダイレクト30万円~1億円
コムストックローン・SBI証券30万円~3億円
コムストックローン・MUMSS30万円~3億円
新コムストックローン・野村證券30万円~3億円

野村證券の証券担保ローン

野村Webローンは、野村證券で保有している株式・投資信託・国債などを担保に借り入れできるサービスです。

野村證券の証券担保ローンを利用するには、野村信託銀行の普通預金口座を開設する必要があります。

野村Webローンキャンペーン

2020年10月17日から2021年3月31日の期間中に新規で野村Webローンを契約したうえ、極度額を50万円以上に設定すると、1,500円がキャッシュバックされます。

また、キャンペーン期間中に初めて借り入れをすると、60日間分の金利がキャッシュバックされます。

大和証券の証券担保ローン

大和証券の証券担保ローン(LMS)には、次の2種類があります。

  • ダイワのSATローンⅡ
  • ダイワのネットローン

ダイワのSATローンⅡ

ダイワのSATローンⅡは、口座開設時に「ダイワ・コンサルティング」コースを選んだ方が利用できます。

「ダイワ・コンサルティング」コースとは、対面や電話で取引するためのコースです。

ダイワのSATローンⅡの借入金利は、借入期間によって異なります。

ダイワのSATローンⅡの借入金利
借入期間金利
借入日から1か月間1.9%
2か月目から2か月間2.9%
4か月目以降3.9%

ダイワのSATローンⅡ はじめて融資金利 <期間限定優遇>

2020年12月14日から2021年3月31の期間中に初めて「ダイワのSATローンⅡ」を利用すると、借り入れから3か月の金利が0.9%になるキャンペーンが実施されています。

ダイワのネットローン

ダイワのネットローンは、「ダイワ・コンサルティング」コースと「ダイワ・ダイレクト」コースのどちらでも利用でき、証券担保ローンの申し込みがネットで完結できるのが特徴です。

「ダイワ・ダイレクト」コースとは、インターネットで取引するためのコースです。

SMBC日興証券の証券担保ローン

SMBC日興証券の証券担保ローン「イージー・コムストックローン」は、日本証券金融株式会社(日証金)がSMBC日興証券と提携して提供する証券担保ローンです。実際の契約・融資などは、借主と日証金の間で行われます。

イージー・コムストックローンの借入金利は、借入金額によって異なります。

イージー・コムストックローンの借入金利
借入金額借入金利
3,000万円以下4.175%
3,000万円超5,000万円未満3.175%
5,000万円超3.175%

SBI証券の証券担保ローン

SBI証券日証金証券担保ローン(コムストックローン・SBI証券)は、日本証券金融株式会社(日証金)がSBI証券と提携して提供する証券担保ローンです。実際の契約・融資などは、借主と日証金の間で行われます。

日本証券金融(日証金)の証券担保ローン

日本証券金融(日証金)は次に示す証券担保ローンを提供しています。

  • コムストックローン・SBI証券
  • イージー・コムストックローン
  • コムストックローン・三菱UFJモルガン・スタンレー証券
  • 新コムストックローン・野村證券
  • コムストックローン・ダイレクト
  • 証券担保ローン・セレクト

コムストックローン・SBI証券

コムストックローン・SBI証券とは、SBI証券に保有している株式等を、SBI証券に保有したまま担保として利用できる証券担保ローンです。資金使途は自由で、30万円から最大3億円まで利用できます。株式等は担保に入れても株主としての権利を失くことなく、ローンを利用しながらSBI証券で売買取引も自由に行えます。インターネットで契約や借入れの手続きができ、融資資金はリアルタイム(平日9:30~14:30)で銀行口座に振り込まれます。

コムストックローン・SBI証券
融資利率2.675%~4.175%
融資額30万円~3億円
融資限度額担保有価証券時価額の60%
契約期間1年間

コムストックローン・三菱UFJモルガン・スタンレー証券

コムストックローン・三菱UFJモルガン・スタンレー証券(コムストックローン・MUMSS)とは、三菱UFJモルガン・スタンレー証券に保有している株式等を、三菱UFJモルガン・スタンレー証券に保有したまま担保として利用できる証券担保ローンです。資金使途は自由で、30万円から最大3億円まで利用できます。株式等は担保に入れても株主としての権利を失くことなく、ローンを利用しながら三菱UFJモルガン・スタンレー証券で売買取引も自由に行えます。インターネットで契約や借入れの手続きができ、融資資金はリアルタイム(平日9:30~14:30)で銀行口座に振り込まれます。

コムストックローン・MUMSS
融資利率2.675%~4.175%
融資額30万円~3億円
融資限度額担保有価証券時価額の60%
契約期間1年間

スタート記念 金利優遇キャンペーン

コムストックローン・三菱UFJモルガン・スタンレー証券(コムストックローン・MUMSS)のサービス開始を記念して、2021年12月15日から2023年1月9日までのキャンペーン期間中に、コムストックローン・MUMSSを新規で契約すると、特別優遇金利の年2.675%が適用されます。

新コムストックローン・野村證券

新コムストックローン・野村證券とは、野村證券に保有している株式等を、野村證券に保有したまま担保として利用できる証券担保ローンです。資金使途は自由で、30万円から最大3億円まで利用できます。株式等は担保に入れても株主としての権利を失くことなく、ローンを利用しながら野村證券で売買取引も自由に行えます。インターネットで契約や借入れの手続きができ、融資資金はリアルタイム(平日9:30~14:30)で銀行口座に振り込まれます。

新コムストックローン・野村證券
融資利率2.675%~4.175%
融資額30万円~3億円
融資限度額担保有価証券時価額の60%
契約期間1年間

コムストックローン・ダイレクト

コムストックローン・ダイレクトはインターネットで取引できる日本証券金融(日証金)の証券担保ローンです。

参考文献

日本証券金融株式会社 (2021) 「コムストックローン・三菱UFJモルガン・スタンレー証券 スタート記念 金利優遇キャンペーン」について

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