運用資産金額に応じてポイントが貯まるスマホ年金サービス「auのiDeCo」がサービス開始されました。「auのiDeCo」は、KDDIとauアセットマネジメントが共同で提供する個人型確定拠出年金（iDeCo）です。
- auのiDeCoとは
- 手数料
- メリット
- デメリット
- 商品
- auスマート・ベーシック（安定）
- auスマート・ベーシック（安定成長）
- auスマート・プライム（成長）
- auスマート・プライム（高成長）
- iFree 日経225インデックス
- iFree TOPIXインデックス
- ひふみ年金
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS NASDAQ100インデックス
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
- 大和住銀DC海外株式アクティブファンド
- キャピタル世界株式ファンド(DC年金つみたて専用)
- iFree 日本債券インデックス
- ノーロード明治安田社債アクティブ
- eMAXIS Slim 先進国債券インデックス
- iFree 新興国債券インデックス
- eMAXIS Slim 国内リートインデックス
- eMAXIS Slim 先進国リートインデックス
- 三菱UFJ純金ファンド(愛称：ファインゴールド)
- 三菱UFJ銀行確定拠出年金専用1年定期預金
- 参考文献
auのiDeCoとは
auのiDeCoは申込から運用実績の確認、節税金額のシミュレーションなどがスマホアプリひとつで管理できます。
auのiDeCoでは運営管理手数料は無料です。
個人型確定拠出年金とは、個人が年金の掛け金を積立運用する年金で、iDeCoという愛称が付けられています。iDeCoについて詳しくは次の記事をご覧ください。
手数料
auのiDeCoでは、以下に示す手数料がかかります。
| 項目 | 加入者 | 運用指図者 | 受給者 | 徴収 |
|---|---|---|---|---|
| 加入時手数料 | 2,829円 | – | – | 初回 |
| 収納時手数料 | 105円 | – | – | 毎月 |
| 口座管理手数料 | 66円 | 66円 | – | 毎月 |
| 還付事務手数料 | 1,488円 | – | – | 還付の都度 |
| 移管時手数料 | – | 2,829円 | – | 初回 |
| 給付事務手数料 | – | – | 440円 | 給付の都度 |
このうち、口座管理手数料以外は、どの金融機関のiDeCoでも手数料は同じです。口座管理手数料のうち、66円は事務委託先金融機関（信託銀行）へ支払うもので、どの金融機関のiDeCoでも同額です。つまり、運営管理機関であるauアセットマネジメント株式会社は、口座管理手数料を徴収していません。
メリット
auのiDeCoには次に示すメリットがあります。
ポイントが貯まる
auのiDeCoでは、保有している資産残高に応じて、WALLETポイントまたはWow!スーパーポイントがもらえます。
たとえば、月間保有残高が100万円の場合、年間1,000ポイントが貯まります。
デメリット
auのiDeCoには次に示すデメリットがあります。
信託報酬が高い
auのiDeCoで選べる投資信託は、同種の投資信託に比べて信託報酬が高いです。
| 投資信託 | 信託報酬 |
|---|---|
| auスマート・ベーシック（安定） | 0.2376% |
| auスマート・ベーシック（安定成長） | 0.2376% |
| auスマート・プライム（成長） | 0.8856% |
| auスマート・プライム（高成長） | 0.8856% |
商品
auのiDeCoでは、次の5つの商品から運用先を選べます。
- 三菱UFJ銀行確定初出年金専用1年定期預金
- auスマート・ベーシック（安定）
- auスマート・ベーシック（安定成長）
- auスマート・プライム（成長）
- auスマート・プライム（高成長）
auスマート・ベーシック（安定）
国内外の債券と株式に分散投資するファンド・オブ・ファンズ型の投資信託です。
債券の比率を高くして、リスクの低減を図りつつ、財産の着実な成長と安定した収益の確保を目指しています。
資産配分比率は次のとおりです。
| 資産 | 比率 |
|---|---|
| 国内債券 | 65% |
| 国内株式 | 15% |
| 先進国債券 | 15% |
| 先進国株式 | 5% |
auスマート・ベーシック（安定成長）
国内外の債券と株式に分散投資するファンド・オブ・ファンズ型の投資信託です。
リスクとリターンのバランスを重視したタイプです。
資産配分比率は次のとおりです。
| 資産 | 比率 |
|---|---|
| 国内債券 | 50% |
| 国内株式 | 20% |
| 先進国株式 | 10% |
| 先進国債券 | 10% |
| 新興国株式 | 5% |
| 新興国債券 | 5% |
auスマート・プライム（成長）
国内外の債券と株式に分散投資するファンド・オブ・ファンズ型の投資信託です。
安定性よりも増やすことを優先したい方向けのプランです。
資産配分比率は次のとおりです。
| 資産 | 比率 |
|---|---|
| 国内債券 | 35% |
| 国内株式 | 25% |
| 先進国株式・新興国株式 | 20% |
| 先進国債券・新興国債券 | 20% |
auスマート・プライム（高成長）
国内外の債券と株式に分散投資するファンド・オブ・ファンズ型の投資信託です。
減るリスクを覚悟のうえ、お金を増やしたい方向けのプランです。
資産配分比率は次のとおりです。
| 資産 | 比率 |
|---|---|
| 先進国株式・新興国株式 | 35% |
| 国内株式 | 30% |
| 国内債券 | 20% |
| 先進国債券・新興国債券 | 15% |
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「iFree 日経225インデックス」について詳しくは、次の記事をご覧ください。
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iFree 日本債券インデックス
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ノーロード明治安田社債アクティブ
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス
「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」について詳しくは、次の記事をご覧ください。
iFree 新興国債券インデックス
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eMAXIS Slim 国内リートインデックス
「eMAXIS Slim 国内リートインデックス」について詳しくは、次の記事をご覧ください。
eMAXIS Slim 先進国リートインデックス
「eMAXIS Slim 先進国リートインデックス」について詳しくは、次の記事をご覧ください。
三菱UFJ純金ファンド(愛称：ファインゴールド)
三菱UFJ銀行確定拠出年金専用1年定期預金
2023年12月時点の適用金利は年利0.002%です。
参考文献
auアセットマネジメント株式会社 (2024) iDeCo(イデコ)を始めるならauのiDeCo
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